در شرایط اقتصادی امروز، بسیاری از افراد به دنبال راهی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی‌های خود هستند و انواع طلا برای سرمایه گذاری گزینه‌های متنوعی را پیش روی سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد که هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خودشان را دارند. شمش طلا و طلای آبشده به دلیل عیار بالا و نداشتن هزینه‌ی اجرت، همواره در صدر انتخاب‌های سرمایه‌گذاران قرار دارند؛ اما انتخاب‌ها در بازار به همین دو محدود نمی‌شود. برای سرمایه‌گذاری در طلا علاوه بر خرید طلای فیزیکی، روش‌های نوین دیگری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا و گواهی سپرده نیز وجود دارد که هر کدام مزایای خاص خود را دارند.
در این بخش همراه تکنوگلد باشید تا شما را با دنیای سرمایه‌گذاری طلا بیشتر آشنا کنیم.
چرا سرمایه گذاری در طلا پیشنهاد می‌شود؟
طلا به عنوان یک دارایی با ارزش ذاتی، قرن‌هاست که اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده و در شرایط مختلف اقتصادی، ارزش خود را حفظ کرده است. در جدول زیر مزایای انواع طلا برای سرمایه گذاری را می‌بینیم که باعث شده بسیاری از متخصصان این فلز ارزشمند را برای سرمایه‌گذاری سودآور پیشنهاد دهند.
| مزیت طلا | توضیح |
|---|---|
| حفظ ارزش در برابر تورم | طلا به عنوان یک پناهگاه امن، در شرایط تورمی رشد کرده و قدرت خرید دارندگان خود را حفظ می‌کند. |
| نقدشوندگی آسان | امکان فروش سریع و تبدیل به پول نقد در هر زمان و مکان، از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در طلاست. |
| اعتبار جهانی | طلا در تمام دنیا شناخته شده است و می‌توانید در هر کشوری آن را معامله کنید. |
| امنیت سرمایه‌گذاری | برخلاف برخی دارایی‌های کاغذی، طلا یک دارایی فیزیکی با ارزش ذاتی است که ریسک از بین رفتن کامل ندارد. |
| تنوع در سبد سرمایه‌گذاری | با اضافه کردن افزودن طلا به سبد سرمایه‌گذاری، ریسک کلی سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهید. |
| محافظت در شرایط بحرانی | در زمان‌های بی‌ثباتی اقتصادی و سیاسی، طلا معمولا ارزش خود را بهتر از سایر دارایی‌ها حفظ می‌کند. |
انواع طلا برای سرمایه گذاری: 10 انتخاب برای سرمایه‌گذاری
برای سرمایه‌گذاری در طلا باید به معیارهای مهمی مانند نقدشوندگی، میزان بازدهی، ریسک‌های سرمایه‌گذاری و هزینه‌های جانبی توجه کرد. هر نوع طلا، از سکه گرفته تا شمش و طلای آب شده، ویژگی‌های خاص خودشان را دارد که باید متناسب با شرایط و اهداف سرمایه‌گذاری انتخاب شود.
در جدول زیر مقایسه‌ای کوتاه بین انواع طلا انجام داده‌ایم و در ادامه هر کدام از این موارد را دقیق‌تر بررسی می‌کنیم.
| نوع طلا | هزینه‌های جانبی خرید | نقدشوندگی | میانگین سود 5 ساله | مناسب سرمایه‌گذاری |
|---|---|---|---|---|
| طلای زینتی | اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده | بالا | 100 تا 150 درصد | ❌ |
| طلای دست‌دوم | سود فروشنده | متوسط | حدود 100 درصد | ✅ |
| طلای آبشده | ندارد | بسیار بالا | 230 تا 270 درصد | ✅✅✅✅✅ |
| سکه طلا | حباب سکه، اجرت ضرب | بسیار بالا | 250 تا 300 درصد | ✅✅✅✅ |
| سکه پارسیان | اجرت ضرب، مالیات | متوسط | 180 تا 220 درصد | ✅ |
| شمش طلا | اجرت ضرب، مالیات | بالا | 220 تا 260 درصد | ✅✅✅ |
| صندوق طلا | کارمزد مدیریت، کارمزد خریدوفروش | بالا | 200 تا 240 درصد | ✅✅ |
| گواهی سپرده طلا | کارمزدهای معاملاتی بورس | بالا | 200 تا 240 درصد | ✅✅ |
| طلا در فارکس | کارمزد بروکر، کمیسیون و هزینه سواپ | بسیار بالا | متغیر | ✅✅✅✅ |
| ارز دیجیتال طلا | کارمزد خریدوفروش در صرافی، هزینه‌های انتقال | بسیار بالا | متغیر | ✅✅ |
1. زیورآلات طلا
زمانی که صحبت از انواع طلا برای سرمایه گذاری می‌شود، زیورآلات طلا یکی از رایج‌ترین گزینه‌هاست که در فرهنگ ایرانی جایگاه ویژه‌ای دارد. این نوع طلا که شامل انواع گردنبند، دستبند، انگشتر و گوشواره می‌شود، علاوه بر جنبه زیبایی‌شناختی به عنوان روشی برای حفظ ارزش دارایی نیز شناخته می‌شود. هرچند باید توجه داشت که هزینه‌های جانبی مانند اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده، بخش قابل‌توجهی از ارزش سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد.
از نگاه سرمایه‌گذاری، زیورآلات طلا مزایای خاصی دارند که شامل نقدشوندگی بالا و امکان استفاده شخصی همزمان با حفظ ارزش است. همچنین تنوع در وزن و مدل‌ها این امکان را فراهم می‌کند که افراد با هر سطح بودجه‌ای بتوانند در این بازار سرمایه‌گذاری کنند. با این حال اجرت ساخت که می‌تواند تا ۳۰ درصد قیمت نهایی را شامل شود و مالیات 10 درصدی ارزش افزوده، از معایب اصلی این نوع سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند.
2. طلای دست‌دوم
یکی دیگر از انواع مناسب طلا برای سرمایه‌گذاری، طلای دست دوم است که در واقع طلایی است که پیش‌تر مورد استفاده قرار گرفته و مجددا وارد بازار شده است. این نوع طلا برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری با هزینه کمتر هستند گزینه جذابی محسوب می‌شود، زیرا اجرت ساخت نداشته و امکان خرید بدون محدودیت در مقدار را فراهم می‌کند.
با این حال سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم چالش‌های خاص خود را دارد و نیازمند دانش و تجربه کافی است. از جمله مهم‌ترین معایب آن می‌توان به خطر خرید طلای تقلبی، عیار پایین‌تر از استاندارد و نداشتن فاکتور رسمی اشاره کرد. همچنین عدم وجود کد شناسایی معتبر می‌تواند فرآیند فروش مجدد یا پیگیری‌های قانونی احتمالی را با مشکل مواجه کند.
3. طلای آبشده
طلای آبشده به عنوان یکی از محبوب‌ترین انواع طلا برای سرمایه گذاری، از ذوب و بازیافت طلاهای مستعمل یا از رده خارج شده تولید می‌شود. این نوع طلا معمولا دارای عیار 18 است و به دلیل نداشتن هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت یا هزینه بسته‌بندی، گزینه‌ای عالی برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
مزایای متعدد طلای آبشده از جمله قدرت نقدشوندگی بالا، امکان خرید و فروش به میزان دلخواه و قیمت‌گذاری شفاف بر اساس عیار، آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری تبدیل کرده است. تنها نکته قابل‌توجه در خرید طلای آبشده، اهمیت تهیه آن از مراجع معتبر است تا از عیار واقعی و کیفیت مناسب آن اطمینان حاصل شود.
4. سکه طلا
در میان انواع طلاها برای سرمایه‌گذاری، سکه طلا جایگاه ویژه‌ای در فرهنگ سرمایه‌گذاری ایرانیان دارد و توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با نظارت ضرابخانه رسمی کشور تولید می‌شود. این نوع سرمایه‌گذاری از مزایای ویژه‌ای مانند استاندارد بودن عیار و وزن، نداشتن اجرت ساخت (به جز هزینه ناچیز ضرب) و قابلیت نقدشوندگی بالا برخوردار است که آن را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است.
البته سرمایه‌گذاری در سکه طلا نیز چالش‌های خاص خود را دارد که باید به آن‌ها توجه کرد. محدودیت در تعداد خرید به ویژه در زمان‌های رشد قیمت، عدم امکان خرید با سرمایه‌های کوچک به دلیل وزن‌های استاندارد و از همه مهم‌تر، وجود حباب قیمتی قابل‌توجه در بازار ایران، از جمله معایبی هستند که سرمایه‌گذاران باید در نظر داشته باشند. برای مشاهده قیمت به صفحه قیمت سکه بهار آزادی مراجعه کنید.
5. سکه پارسیان
سکه پارسیان که گاهی با نام پلاک طلا نیز شناخته می‌شود، یکی دیگر از انواع طلا برای سرمایه گذاری است که برخلاف سکه‌های بهار آزادی و گرمی، توسط بخش خصوصی و کارگاه‌های طلاسازی تولید می‌شود. این محصول با تنوع وزنی بالا از چند سوت تا چند گرم و در اشکال هندسی مختلف عرضه می‌شود و با عیار معمول ۷۵۰ (۱۸ عیار) همراه با بسته‌بندی و هولوگرام به بازار عرضه می‌شود که امکان سرمایه‌گذاری با بودجه‌های متنوع را فراهم می‌کند.
نکته مهم در مورد سکه‌های پارسیان، تفاوت آن‌ها با سکه‌های بانکی است. عدم پشتوانه بانک مرکزی، احتمال وجود نمونه‌های تقلبی در بازار و عیار پایین‌تر نسبت به سکه‌های بانکی از چالش‌های این نوع سرمایه‌گذاری است. همچنین هزینه‌های جانبی مانند مالیات بر ارزش افزوده و سود فروشنده، و نیز تاثیرپذیری مستقیم از نوسانات بازار طلای ۱۸ عیار، از دیگر مواردی است که باید در نظر گرفته شود.
پیشنهاد می کنیم مقاله روش های سرمایه گذاری در طلا را مطالعه کنید.
6. شمش طلا
شمش طلا به عنوان یکی از معتبرترین طلاها برای سرمایه‌گذاری در بازار جهانی شناخته می‌شود و در واقع طلای آب شده‌ای است که توسط دستگاه‌های اتوماتیک در قالب‌های استاندارد تولید می‌شود. مزیت اصلی شمش طلا، عیار بالای آن (معمولا ۲۴ عیار) و ناخالصی بسیار کم است که همراه با استانداردهای دقیق در وزن و ابعاد، آن را به یک گزینه مطمئن برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند.
با وجود مزایای قابل‌توجه، سرمایه‌گذاری در شمش طلا محدودیت‌هایی نیز دارد که باید به آن‌ها توجه کرد. هزینه‌های جانبی قابل‌توجه، عدم امکان فروش بخشی از شمش به میزان دلخواه، و نیاز به سرمایه مناسب برای خرید، از جمله چالش‌های این نوع سرمایه‌گذاری است. همچنین باید توجه داشت که در بازار ایران، خرید و فروش شمش با محدودیت‌های خاصی همراه است.
7. صندوق سرمایه‌گذاری طلا
در میان روش‌های نوین انواع طلا برای سرمایه گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا راهکاری مدرن و کم‌دردسر را پیش روی سرمایه‌گذاران قرار می‌دهند. این صندوق‌ها که با پشتوانه طلا طراحی شده‌اند، امکان سرمایه‌گذاری را به دو صورت فیزیکی و از طریق کد بورسی فراهم می‌کنند و مزیت اصلی آن‌ها کاهش چشمگیر ریسک سرقت یا گم شدن سرمایه است.
اما سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها محدودیت‌هایی هم دارد. عدم امکان مدیریت مستقیم دارایی و واگذاری این مسئولیت به صندوق، پایین‌تر بودن سود نسبت به سرمایه‌گذاری فیزیکی، و وجود کارمزد صندوق از جمله چالش‌هایی هستند که سرمایه‌گذاران باید در نظر داشته باشند.
8. گواهی سپرده طلا
گواهی سپرده طلا یکی دیگر از طلاهای غیرفیزیکی برای سرمایه‌گذاری است که به عنوان سندی رسمی، مالکیت فرد بر طلای خریداری‌شده را تایید می‌کند. این روش که در انبارهای بورسی قابل تایید است، امکان خرید و فروش طلا را از طریق کارگزاری‌های بورس فراهم می‌کند و با حذف نگرانی‌های مربوط به نگهداری فیزیکی طلا و کارمزد پایین‌تر، گزینه‌ای جذاب محسوب می‌شود.
البته این روش سرمایه‌گذاری نیز چالش‌های خاص خودش را دارد که مهم‌ترین آن‌ها محدودیت دسترسی به طلا در مدت زمان مشخص است و در این دوره تنها امکان معامله گواهی وجود دارد. همچنین نیاز به کد بورسی برای فروش گواهی، هزینه‌های انبارداری و کارمزد بورس برای هر سکه از دیگر مواردی هستند که باید مد نظر قرار گیرند. در مقاله گواهی سپرده طلا چیست می توانید درباره این گواهی مطالعه کنید.
9. خرید طلا در فارکس
سرمایه‌گذاری در بازار جهانی فارکس یکی از پیچیده‌ترین انواع طلا برای سرمایه گذاری است که در آن طلا با نماد XAU شناخته می‌شود. این روش امکان کسب سود از نوسانات قیمت طلا را حتی در شرایط کاهش قیمت فراهم می‌کند و با استفاده از معاملات اهرمی پتانسیل سودآوری بالایی دارد، هرچند ریسک از دست دادن کل سرمایه نیز در آن وجود دارد.
چالش‌های این روش سرمایه‌گذاری شامل ریسک‌های مرتبط با بروکرها، نیاز به وی‌پی‌ان برای دسترسی به پلتفرم‌ها و کارمزدهای بالای انتقال پول است. علاوه بر این موفقیت در این بازار نیازمند دانش تخصصی در حوزه اقتصاد کلان و تحلیل تکنیکال، همراه با دسترسی به سیستم‌های کامپیوتری پیشرفته است. در ضمن با خرید طلا در فارکس شما مالک طلای فیزیکی نمی‌شوید.
بیشتر بخوانید: با ده میلیون چه طلایی بخرم
10. ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا
یکی از جدیدترین انواع طلا که افراد برای سرمایه‌گذاری به سراغ آن می‌روند، ارزهای دیجیتال مبتنی بر طلا هستند که دنیای سنتی طلا را با فناوری بلاکچین ترکیب می‌کنند. این ارزها که نوعی استیبل‌کوین محسوب می‌شوند، برخلاف تتر به جای دلار با طلا پشتیبانی می‌شوند و هر توکن آن‌ها نماینده مقدار مشخصی طلای فیزیکی است که در خزانه‌های امن نگهداری می‌شود.
این روش سرمایه‌گذاری مزایای متعددی مانند امکان معاملات سریع و آسان، دسترسی ۲۴ ساعته به بازار و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ خیلی کم را ارائه می‌دهد. با این حال چالش‌هایی مانند نقدینگی محدود در برخی پلتفرم‌ها، ریسک‌های امنیتی فضای دیجیتال و مهم‌تر از همه، غیرقانونی بودن در ایران از جمله مواردی هستند که باید در نظر گرفته شود.
سخن پایانی
در دنیای انواع طلا برای سرمایه گذاری، گزینه‌های متنوعی از خرید طلای فیزیکی گرفته تا روش‌های نوین دیجیتال وجود دارد که هر کدام مزایا و چالش‌های خاص خودشان را دارند. از سکه‌های طلا با پشتوانه بانک مرکزی تا صندوق‌های سرمایه‌گذاری و ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا، هر روش می‌تواند برای گروه خاصی از سرمایه‌گذاران مناسب باشد.
اما در این میان طلای آبشده به دلیل نداشتن اجرت ساخت، نقدشوندگی بالا و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، گزینه‌ای منطقی و کاربردی به نظر می‌رسد. خوشبختانه امروزه با وجود پلتفرم‌های معتبری مانند تکنوگلد، می‌توانید به راحتی و با اطمینان در بازار طلای آبشده سرمایه‌گذاری کنید و از مزایای خرید و فروش آنلاین بهره‌مند شوید.
