سرمایه‌گذاری در طلا همیشه یکی از گزینه‌های محبوب حفظ ارزش دارایی‌هاست؛ با این حال قانون خرید و فروش طلا در کشور ما پیچیدگی‌های خاص خود را دارد و عدم آگاهی از آن‌ها می‌تواند به ضرر مالی یا حتی مشکلات قانونی منجر شود. اخیرا با افزایش قیمت طلا و سکه، قوانین فروش طلا سختگیرانه‌تر شده و احراز هویت خریداران برای معاملات بالای ۱۵ میلیون تومان الزامی شده است. در این مقاله از تکنوگلد همراه ما باشید تا شما را با تمام جزئیات این قوانین و نحوه انجام یک معامله امن آشنا کنیم.
قانون خرید و فروش طلا
بازار طلا یکی از حساس‌ترین بازارهای اقتصادی کشور است و تحت نظارت‌های دقیق قرار دارد. به همین دلیل قوانین خرید و فروش طلا به گونه‌ای طراحی شده که از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری کند. برای مثال الزام به ارائه کارت ملی و استفاده از کارت بانکی شخصی در هنگام خرید، راهکاری برای مقابله با فروش طلای سرقتی و کلاهبرداری‌های مالی است.
یکی از مهم‌ترین تغییرات اخیر در قوانین خرید طلا، الزام واحدهای صنفی به احراز هویت خریداران در معاملات بالای ۱۵ میلیون تومان است. این قانون که از سال ۱۳۹۰ مطرح شده، اکنون به طور جدی در حال اجراست و هدف آن افزایش شفافیت در معاملات و جلوگیری از پولشویی است. همراه داشتن فاکتور رسمی هنگام فروش طلا نیز یکی دیگر از الزامات مهم است. این فاکتور باید شامل جزئیات دقیق مانند وزن، عیار و قیمت باشد. در صورت عدم ارائه فاکتور معتبر، ممکن است فروشنده با مشکلات قانونی مواجه شود؛ زیرا این سند مهم‌ترین مدرک برای اثبات مالکیت قانونی طلا است.
نکته قابل توجه دیگر در قوانین فروش طلا و نگهداری آن، بحث مالیات بر عایدی سرمایه است که هنوز در شورای نگهبان به تصویب نرسیده است. با این حال تمامی معاملات طلا باید در چارچوب قوانین صنفی و با رعایت استانداردهای تعیین شده انجام شود تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.
شرایط قانونی خرید طلا از طلافروشی‌ها
رعایت قانون خرید و فروش طلا برای انجام معاملات امن و قانونی ضروری است و شامل موارد متعددی می‌شود که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
مقاله پیشنهادی: معاملات کاغذی طلا چیست
1. خرید فقط از واحدهای صنفی مجاز و معتبر
یکی از مهم‌ترین نکات در قوانین خرید و فروش طلا، خرید از واحدهای صنفی دارای پروانه کسب معتبر است. طلافروشی‌ها تنها مجاز به فعالیت در رسته‌های درج شده روی پروانه کسب خود هستند و فعالیت در سایر رسته‌ها تخلف محسوب می‌شود. به عنوان خریدار، بررسی پروانه کسب و رسته فعالیت طلافروشی بسیار مهم است؛ زیرا در صورت بروز مشکل، تنها با داشتن این مدارک می‌توانید پیگیری قضایی انجام دهید.
2. الزام احراز هویت برای خریدهای بالای 15 میلیون
مطابق با قانون خرید و فروش طلا که برای سال 1404 وضع شده، طلافروشی‌ها موظف هستند برای معاملات بالای ۱۵ میلیون تومان، هویت خریدار را احراز کنند. این فرایند شامل رویت اصل کارت ملی و نگهداری تصویر آن به مدت حداقل ۵ سال است. این قانون برای افزایش شفافیت در معاملات و جلوگیری از تخلفات احتمالی وضع شده است. بنابراین اگر قصد خرید طلا با مبلغی بیش از ۱۵ میلیون تومان را دارید، حتما کارت ملی خود را به همراه داشته باشید.
3. الزام دریافت فاکتور در زمان خرید انواع طلا
یکی دیگر از مهم‌ترین قوانین خرید طلا، دریافت فاکتور رسمی است. این فاکتور باید شامل اطلاعات کاملی مانند شماره و تاریخ، مشخصات واحد صنفی، نام خریدار، جزئیات کالا شامل سایز و وزن دقیق، تعداد، قیمت و مجموع فاکتور باشد. همچنین مهر و امضای متصدی واحد صنفی نیز باید روی فاکتور درج شود. خریداران باید توجه داشته باشند که خرید طلا بدون فاکتور می‌تواند در زمان فروش مشکل‌ساز شود. در مقاله فروش طلا بدون فاکتور درباره این شرایط توضیح دادیم.
4. اهمیت بررسی استاندارد عیار طلا
در قانون خرید و فروش طلا، عیار استاندارد و رسمی طلا در ایران ۱۸ عیار تعیین شده و فروشندگان موظف هستند اطلاعات دقیق مربوط به عیار طلا را به مشتری ارائه دهند. این استاندارد برای حفظ حقوق مصرف‌کنندگان و اطمینان از کیفیت طلای خریداری شده وضع شده است. خریداران نیز باید در هنگام خرید، به عیار طلا توجه ویژه داشته باشند و از خرید طلا با عیار نامشخص خودداری کنند.
قوانین مالیات بر ارزش افزوده طلا 1404
قوانین خرید طلا در سال ۱۴۰۴ تغییراتی در زمینه مالیات بر ارزش افزوده داشته است. طبق این قوانین، اصل طلا از پرداخت مالیات معاف است و مالیات بر ارزش افزوده تنها به اجرت ساخت و سود فروشنده تعلق می‌گیرد. نرخ این مالیات در سال ۱۴۰۴ به ۱۰ درصد افزایش یافته که نسبت به نرخ ۹ درصدی سال‌های گذشته، یک درصد افزایش داشته است.
برای درک بهتر نحوه محاسبه قیمت نهایی یک قطعه طلا، به مثال زیر توجه کنید. در این مثال قیمت نهایی یک قطعه طلا به وزن 10 گرم را محاسبه میکنیم و قیمت هر گرم را 3 میلیون تومان در نظر گرفتیم.
- ارزش طلای خالص: ۳۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۱۰ گرم × ۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان)
- اجرت ساخت: ۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۱۰ گرم × فرضا طبق اعلام فروشنده ۲۰۰,۰۰۰ تومان)
- سود فروشنده: ۲,۲۴۰,۰۰۰ تومان (۷ درصد از مجموع هزینه طلا و اجرت)
- مالیات بر ارزش افزوده: ۴۲۴,۰۰۰ تومان (۱۰ درصد از مجموع اجرت و سود)
- قیمت نهایی طلا: ۳۴,۶۶۴,۰۰۰ تومان
البته باید توجه داشته باشید که مالیات بر ارزش افزوده شامل تمام انواع طلا نمی‌شود. مثلا طلای آب شده برای سرمایه‌گذاری گزینه مناسبی است، زیرا برخلاف طلای زینتی، نیازی به پرداخت اجرت ندارد و مالیات بر ارزش افزوده به آن تعلق نمی‌گیرد.
سکه‌های طلا که توسط بانک مرکزی ضرب و عرضه می‌شوند نیز از مالیات بر ارزش افزوده معاف هستند. با این حال، خرید و فروش آن‌ها در بازار مشمول مالیات بر درآمد خواهد بود. برای اطلاعات بیشتر به مقاله مالیات طلا مراجعه کنید.
قوانین فروش طلا؛ از مالیات تا محدودیت‌ها
قانون خرید و فروش طلا به منظور ایجاد شفافیت در معاملات و جلوگیری از تخلفات وضع شده‌اند. این قوانین شامل محدودیت‌ها و الزاماتی است که رعایت آن‌ها برای همه فعالان این حوزه ضروری است:
- ثبت معاملات عمده: تمامی معاملات عمده طلا باید در سامانه‌های مالیاتی ثبت شوند تا از فرار مالیاتی جلوگیری شود.
- الزامات احراز هویت: طلافروشی‌ها موظف هستند هنگام خرید طلا از مشتری، فاکتور به نام فروشنده را بررسی کرده و کارت ملی مشتری را مشاهده کنند.
- ممنوعیت فروش طلای دست دوم: با هدف حمایت از مصرف‌کنندگان و تولیدکنندگان داخلی، فروش هر نوع طلای دست دوم ممنوع است. این قانون برای جلوگیری از عرضه طلاهای بدون استاندارد یا با عیار نامشخص اجرا می‌شود.
- ممنوعیت فروش طلای قاچاق: خرید و فروش طلای بدون مجوز قانونی جرم محسوب می‌شود و خریداران باید از اصالت کالا اطمینان حاصل کنند.
چطور طبق قانون طلا بخریم و بفروشیم؟
مطابق آنچه درباره قوانین خرید و فروش طلا گفته شد، برای خرید قانونی طلا حتما باید به واحدهای صنفی دارای مجوز مراجعه کنید. در هنگام خرید، همراه داشتن کارت ملی و استفاده از کارت بانکی شخصی الزامی است. همچنین باید دقت کنید که فروشنده فاکتور رسمی با درج تمامی مشخصات طلا شامل وزن، عیار و قیمت را به شما ارائه دهد. این فاکتور سند مهمی است که در صورت بروز هرگونه مشکل، می‌توانید با استناد به آن از حقوق خود دفاع کنید.
برای فروش طلا نیز باید فاکتور خرید را همراه داشته باشید تا مالکیت قانونی شما محرز شود. فروشندگان موظف هستند قیمت طلا را بر اساس نرخ روز و با احتساب عیار دقیق محاسبه کنند. در صورت مشاهده هرگونه تخلف، می‌توانید به اتحادیه طلا و جواهر مراجعه کرده و شکایت خود را ثبت کنید. رعایت این نکات به شما کمک می‌کند تا معامله‌ای امن و قانونی داشته باشید.
پیشنهاد میکنیم مقاله تفاوت قیمت خرید و فروش سکه را مطالعه کنید.
سخن پایانی
با توجه به اهمیت شفافیت در معاملات طلا و لزوم جلوگیری از تخلفات احتمالی، رعایت قانون خرید و فروش طلا امری ضروری است که در این بخش به طور کامل با آن آشنا شدیم. استفاده از فناوری‌های نوین و سامانه‌های دیجیتال می‌تواند به افزایش امنیت و شفافیت این معاملات کمک کند. خوشبختانه پلتفرم‌های معتبری مانند تکنوگلد با بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته و رعایت دقیق قوانین، امکان خرید و فروش امن طلای آبشده را به صورت آنلاین فراهم کرده‌اند تا سرمایه‌گذاران بتوانند با آسودگی خاطر در این بازار فعالیت کنند.
