در سال ۱۴۰۴، خریداران با محدودیت بانکی خرید طلا مواجه هستند که از سوی بانک مرکزی تعیین شده و سقف خرید با کارت ملی برای هر فرد به ۲۰۰ میلیون تومان در شبانهروز رسیده است. مهم است بدانید این مبلغ شامل تمام کارتهای بانکی یک شخص میشود. در این مطلب از تکنوگلد همراه ما باشید تا با جزئیات سقف تراکنش خرید طلا و راهکارهای افزایش آن آشنا شویم.
چرا محدودیت بانکی خرید طلا وجود دارد؟
یکی از اهداف اصلی قانون بانک مرکزی در تعیین سقف تراکنش خرید طلا، کنترل گردشهای مالی مشکوک و جلوگیری از مبارزه با پولشویی است. با تعیین سقف مشخص برای تراکنشهای روزانه، امکان استفاده از حسابهای اجارهای و فرار مالیاتی کاهش مییابد و نظارت بر جریان پول در شبکه بانکی تقویت خواهد شد.
همچنین بخوانید: خرید طلا آنلاین یا حضوری؟ | بررسی مزایا و معایب
علاوه بر این بانک مرکزی با تفکیک حسابهای شخصی از حسابهای تجاری تلاش میکند شفافیت مالی را افزایش دهد. این محدودیت ببهویژه برای خریدهای بالا، نیازمند احراز هویت دقیقتر است تا از سوءاستفادههای احتمالی جلوگیری شده و فعالیتهای مالی قابل ردیابی باشد.
از دیگر دلایل این محدودیتها میتوان به کمبود نقدینگی و تشویق مردم به استفاده از پرداختهای الکترونیکی اشاره کرد. بانک مرکزی با کاهش استفاده از پول نقد و افزایش تراکنشهای دیجیتال، هم امنیت مالی را بالا میبرد و هم مدیریت منابع بانکی را بهینهتر میکند.
سقف تراکنش خرید طلا در روز در سال ۱۴۰۴
طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی، محدودیت بانکی خرید طلا برای هر فرد در سال ۱۴۰۴ به ۲۰۰ میلیون تومان در شبانهروز رسیده است. نکته کلیدی این است که سقف خرید با کارت ملی (یعنی بهازای هر شخص حقیقی) محاسبه میشود، نه بر اساس هر کارت بانکی بهطور جداگانه.
به این معنی که حتی اگر چندین کارت مختلف داشته باشید، مجموع خریدهای شما از تمام کارتها نباید از ۲۰۰ میلیون تومان عبور کند.
در گذشته هر کارت دارای سقف مستقل ۵۰ میلیونی بود، اما اکنون سقف خرید با کارت ملی به صورت یکپارچه برای تمام کارتهای یک شخص لحاظ میشود. این تغییر باعث شده افرادی که به خرید بالای ۲۰۰ میلیون نیاز دارند، از روشهای جایگزین استفاده کنند یا خرید خود را در چند روز انجام دهند.
همینطور بخوانید: انواع طلا برای سرمایه گذاری: 10 انتخاب پرسود
برای گروههای سنی مختلف نیز سقفهای متفاوتی تعیین شده است. افراد زیر ۱۸ سال یا افراد غیررشید محدودیتهای بیشتری دارند و سقف تراکنش خرید طلا برای آنها کمتر است. این تمایز سنی برای حفظ امنیت مالی و جلوگیری از سوءاستفاده در نظر گرفته شده است.
سقف برداشت از حساب با روشهای مختلف
در سال ۱۴۰۴ بانک مرکزی سقفهای متنوعی برای روشهای مختلف انتقال وجه تعیین کرده که شناخت آنها میتواند به مدیریت بهتر خریدهای طلا کمک کند. هر کدام از سیستمهای پرداخت دارای محدودیت خاص خود هستند و با ترکیب این روشها میتوان به سقف بالاتری دست یافت.
سقف روشهای مختلف برداشت و انتقال وجه:
- خرید اینترنتی (درگاههای پرداخت): امکان خرید روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان و ماهانه تا ۱ میلیارد تومان وجود دارد که برای خریدهای آنلاین طلا مناسب است.
- ساتنا: حداقل مبلغ انتقال در ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده و برای خرید بالای ۲۰۰ میلیون باید مستندات لازم ارائه شود.
- پایا: سقف انتقال وجه در پایا تا ۲۰۰ میلیون تومان است و برای تراکنشهای روزمره بسیار کاربردی خواهد بود.
- سامانه پل: تراکنشهای غیرحضوری تا ۵۰ میلیون و حضوری تا ۱۰۰ میلیون تومان در روز امکانپذیر است.
- برداشت نقدی از خودپرداز: سقف برداشت نقدی از دستگاههای خودپرداز ۳۰۰ هزار تومان در هر تراکنش است.
- کارتبهکارت: برای انتقال کارتبهکارت سقف روزانه ۱۰ میلیون تومان از طریق دستگاههای خودپرداز یا شعب بانکی تعیین شده است.
چطور سقف تراکنش خرید طلا را بالا ببریم؟
با وجود محدودیت بانکی خرید طلا در سال ۱۴۰۴، راهکارهای قانونی متعددی برای افزایش سقف تراکنش خرید وجود دارد که خریداران میتوانند از آنها بهره ببرند. این روشها شامل استفاده از سیستمهای مختلف پرداخت مانند ساتنا و پایا، تقسیم خرید به چند مرحله در روزهای متوالی، و درخواست افزایش سقف از طریق مراجعه به شعبه بانک یا اینترنتبانک است.
همچنین بخوانید: فرمول محاسبه طلا | نحوه محاسبه انواع طلا
با برنامهریزی مناسب و شناخت کامل این گزینهها، میتوان سقف خرید با کارت ملی را بهصورت موثر مدیریت کرد و به خریدهای بالاتر دست یافت.
استفاده از روش ساتنا
یکی از کارآمدترین راهها برای عبور از محدودیت بانکی خرید طلا، استفاده همزمان از روشهای مختلف انتقال وجه است. با ترکیب ساتنا و پایا میتوانید روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان و با افزودن سامانه پل تا ۲۵۰ میلیون تومان از حسابهای خود برداشت کنید. این روش بهویژه برای خرید بالای ۲۰۰ میلیون مفید است و امکان انجام تراکنشهای بزرگتر را فراهم میکند.
نکته مهم این است که برای انتقالهای بالای ۴۰۰ میلیون تومان، بانکها ملزم به دریافت مستندات هستند. این مدارک میتواند شامل فاکتور خرید، قرارداد معامله یا هر سند معتبر دیگری باشد که ماهیت تراکنش را مشخص کرده و احراز هویت شما را تکمیل کند.
خرید در چند مرحله
سادهترین راهکار برای خرید طلا در حجم بالا، تقسیم سقف تراکنش خرید طلا به چند روز مختلف است. ازآنجاییکه سقف خرید با کارت ملی بهصورت روزانه محاسبه میشود، میتوانید هر روز تا ۲۰۰ میلیون تومان خرید کرده و خرید خود را در طول چند روز تکمیل کنید. این روش نهتنها قانونی است، بلکه از نوسانات قیمت طلا نیز میتوانید بهره ببرید.
همینطور بخوانید: قانون خرید و فروش طلا در سال 1404
برای مثال اگر قصد خرید ۶۰۰ میلیون تومان طلا را دارید، میتوانید این مبلغ را در سه روز متوالی تقسیم کنید. پلتفرمهای آنلاین خرید طلا مانند تکنوگلد این امکان را فراهم میکنند که خریدهای چندمرحلهای خود را با امنیت بالا و رمزهای پویا انجام دهید و از مزایای کارت بانکی خود بهطور کامل بهرهمند شوید.
مراجعه حضوری به بانک
یکی از روشهای مستقیم برای افزایش سقف تراکنش خرید طلا، درخواست حضوری در شعبه بانکی است. با همراه داشتن کارت بانکی، کارت ملی و تکمیل فرم مربوطه، میتوانید از بانک بخواهید سقف حساب شما را موقتا یا دائما افزایش دهد. این روش معمولا برای افرادی که بهطور مداوم نیاز به تراکنشهای بالا دارند، مناسب است.
بسیاری از بانکها همچنین امکان افزایش سقف خرید با کارت ملی را از طریق اینترنتبانک یا اپلیکیشن موبایل خود فراهم کردهاند. در این روش، احراز هویت از طریق رمز یکبارمصرف یا کد پیامکی انجام میشود و نیازی به مراجعه حضوری نخواهید داشت.
در مواردی که مبالغ بسیار بالا مورد نیاز است، بانکها ممکن است درخواست ارائه وثیقه یا تضمین مالی کنند. با ارائه سپرده بانکی، چک تضمینشده یا اوراق بهادار، بانک با اطمینان بیشتری محدودیت بانکی خرید طلا شما را افزایش میدهد و امکان انجام تراکنشهای بزرگتر برایتان فراهم خواهد شد.
همچنین بخوانید: نحوه و فرمول محاسبه قیمت طلا با انس جهانی 1404
جمعبندی
با شناخت دقیق سقف تراکنش خرید طلا و محدودیت بانکی خرید طلا در سال ۱۴۰۴، میتوانید خریدهای خود را با برنامهریزی صحیح انجام دهید. استفاده از روشهای مختلف پرداخت، تقسیم خرید به چند مرحله و درخواست افزایش سقف از بانک، راهکارهای موثری برای عبور از محدودیتهای تعیینشده توسط قانون بانک مرکزی هستند.
برای خرید طلای آنلاین آب شده با امنیت بالا و امکان خرید چندمرحلهای، میتوانید از پلتفرم تکنوگلد استفاده کنید که خدمات متنوعی برای خریداران طلا فراهم کرده است.
سوالات متداول
سقف انتقال وجه کارتبهکارت از طریق دستگاه خودپرداز یا شعبه بانک ۱۰ میلیون تومان در روز است.
سقف خرید در سال ۱۴۰۴ برای هر شخص حقیقی ۲۰۰ میلیون تومان در شبانهروز است. این محدودیت شامل تمام کارتهای بانکی یک شخص میشود و بهصورت جداگانه برای هر کارت محاسبه نخواهد شد.
میتوانید از طریق استفاده ترکیبی ساتنا و پل تا ۲۵۰ میلیون تومان روزانه برداشت کنید، یا با مراجعه حضوری به بانک و ارائه مدارک، درخواست افزایش سقف دهید. همچنین امکان افزایش از طریق اینترنتبانک برخی از بانکها نیز وجود دارد.
برای خرید بالای ۲۰۰ میلیون و بهویژه مبالغ بالای ۴۰۰ میلیون تومان، بانکها ملزم به دریافت مستندات هستند. این اقدام در راستای مبارزه با پولشویی و شفافیت مالی انجام میشود.
