آیا تا به حال فکر کرده‌اید که خرید شمش طلا از بانک چقدر می‌تواند ساده و امن باشد؟ در گذشته افراد برای تهیه شمش‌های طلا مجبور بودند به صرافی‌ها و بازارهای غیررسمی مراجعه کنند. اما امروزه خرید شمش طلا از بانک ملی و چند بانک دیگر به یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری تبدیل شده است.
سوال اینجاست که کدام بانک‌ها واقعا این امکان را دارند و چه تفاوت‌هایی بین خرید از بانک‌های مختلف وجود دارد؟ در این راهنما همراه تکنوگلد باشید تا شما را با شرایط و فرآیند خرید شمش طلا بانک مرکزی و سایر بانک‌ها آشنا کنیم.
نحوه خرید شمش طلا از بانک
شمش‌های طلا در واقع قطعاتی از فلز گرانبهای طلا هستند که در شکل‌های مستطیلی تولید شده و خلوص بسیار بالایی بین ۹۹۵ تا ۹۹۹.۹ هزارم دارند. این محصولات طلا در وزن‌های مختلفی از یک گرم تا حتی بیش از یک کیلوگرم عرضه می‌شوند که انتخاب وزن مناسب بستگی به میزان سرمایه و هدف شما از خرید دارد.
در سال‌های گذشته دسترسی به شمش‌های استاندارد طلا برای عموم مردم دشوار بود و افراد مجبور بودند از طریق واسطه‌ها اقدام کنند. این وضعیت باعث ایجاد ریسک‌های زیادی از جمله خرید طلا غیراستاندارد یا پرداخت هزینه‌های اضافی می‌شد. خوشبختانه در حال حاضر این مشکل تا حد زیادی رفع شده است.
بانک مرکزی کشور در قدمی موثر به تعدادی از بانک‌های دولتی اجازه عرضه شمش طلا را داده تا فرآیند خرید شفاف‌تر و ایمن‌تر شود. این تصمیم به حذف واسطه‌ها کمک کرده و امکان دسترسی مستقیم مردم به طلای باکیفیت را فراهم آورده است. همچنین از ورود کالاهای قاچاق و غیراستاندارد به بازار جلوگیری شده است.
بهترین بانک‌ها برای خرید شمش طلا در ایران
هم‌اکنون فقط تعداد محدودی از بانک‌های کشور مجوز رسمی فروش شمش طلا را دریافت کرده‌اند و بانک‌های ملت، ملی و کارگشایی جزو موسساتی هستند که این خدمات را ارائه می‌دهند. در حال حاضر خرید شمش طلا از بانک هایی نظیر سپه، صادرات، کشاورزی و… و همچنین تمامی بانک‌های خصوصی امکان‌پذیر نیست.
1. خرید شمش طلا بانک مرکزی (برگزاری حراج)
خرید شمش طلا بانک مرکزی از طریق برگزاری حراج‌های ویژه انجام شده و برخلاف سایر بانک‌ها، امکان خرید از طریق بورس کالا در اینجا وجود ندارد. حراج‌های بانک مرکزی معمولا در مواقع خاص برگزار میشود و شمش‌های عرضه شده در این حراج‌ها وزن معادل یک کیلوگرم دارند. این موضوع باعث میشود که این روش خرید فقط برای افرادی مناسب باشد که سرمایه قابل‌توجهی در اختیار دارند.
بنابراین اگر بودجه محدودی دارید و می‌خواهید در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید، خرید شمش از بانک‌های دیگر گزینه بهتری خواهد بود. البته می‌توانید از طریق پلتفرم‌هایی مانند تکنوگلد به صورت خرد طلای آبشده خریداری کنید و هر زمان که خواستید، آن را به شکل شمش فیزیکی تحویل بگیرید.
در مقاله بهترین برندهای شمش طلا به معرفی برندهای برتر پرداختیم.
2. خرید شمش طلا از بانک کارگشایی (مزایده)
بانک کارگشایی که به عنوان زیرمجموعه بانک ملی فعالیت می‌کند، روش متفاوتی برای عرضه شمش طلا انتخاب کرده است. این بانک شمش‌های خود را از طریق برگزاری مزایده‌های حضوری به فروش می‌رساند و علاقه‌مندان باید در این مزایده‌ها شرکت کنند. در این حراج‌ها شرکت‌کنندگان می‌توانند پیشنهادات قیمتی خود را ثبت کرده و با ارائه بالاترین مبلغ، برنده شوند.
این سیستم مزایده‌ای علاوه بر اینکه شفافیت کاملی در قیمت‌گذاری ایجاد می‌کند، امکان خرید شمش طلا با نرخ‌های رقابتی را نیز فراهم می‌آورد. متقاضیان خرید شمش از بانک کارگشایی باید برای شرکت در این مزایده‌ها از زمان‌بندی دقیق اطلاع داشته باشند؛ زیرا فرآیند حراج معمولا به صورت حضوری برگزار میشود و نیاز به حضور فیزیکی دارد.
3. خرید شمش طلا از بانک تجارت (طرح زربان)
بانک تجارت با معرفی طرح نوآورانه «زربان» رویکرد متفاوتی را برای عرضه شمش طلا اتخاذ کرده که این طرح امکان خرید شمش طلا را هم به صورت آنلاین و هم از طریق مراجعه حضوری به شعب منتخب فراهم کرده است. برای استفاده از این خدمت، داشتن حساب جاری یا پس‌انداز در بانک تجارت الزامی است که می‌توانید از حساب‌های موجود خود نیز استفاده کنید.
فرآیند خرید شمش از بانک تجارت با مراجعه به شعب مجاز، تکمیل فرم‌های مربوطه و ثبت درخواست خرید انجام میشود. یکی از مزایای بارز این بانک، ارائه خدمات نگهداری شمش در محیط امن بانک است که این امکان را به شما می‌دهد تا نگران حفظ و نگهداری فیزیکی شمش‌های خود نباشید.
در مقاله بهترین شمش طلا برای سرمایه گذاری درباره این موضوع صحبت کردیم.
4. خرید شمش طلا از بانک ملی (بورس کالا)
خرید شمش طلا از بانک ملی یکی از محبوب‌ترین روش‌هاست که از طریق بورس کالای ایران صورت می‌گیرد. در این روش ابتدا باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کرده و حساب بانکی خود را به حساب وکالتی تغییر دهید یا در صورت نداشتن حساب، یکی باز کنید. همچنین برای ورود به این بازار حتما باید کد بورسی داشته باشید و در سیستم سجام ثبت‌نام کرده باشید.
پس از تکمیل این مراحل، دسترسی به سامانه معاملاتی بورس کالا برای شما فراهم میشود و می‌توانید گواهی سپرده شمش طلا را خریداری کنید. این گواهی‌نامه‌ها امکان تحویل فیزیکی شمش از انبارهای بورس را برای شما فراهم می‌کند.
5. خرید شمش طلا از بانک ملت (بورس کالا)
روش بانک ملت مشابه خرید شمش طلا از بانک ملی، یعنی عرضه شمش در بورس کالاست. برای خرید شمش از این بانک نیز ابتدا باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده و کد بورسی دریافت کنید. سپس با مراجعه به شعب بانک ملت، حساب خود را به حساب وکالتی تبدیل کنید.
با دسترسی به سامانه معاملاتی کارگزاری مورد نظر می‌توانید گواهی‌های سپرده شمش طلا را خریداری کنید. نکته مهم در مورد بانک ملت این است که برای تحویل فیزیکی شمش، باید حداقل ۱۱ هزار گواهی سپرده معادل ۱.۱ کیلوگرم طلا در اختیار داشته باشید. البته اگر مقدار کمتری خریداری کرده‌اید، همچنان می‌توانید آن را در بازار بفروشید و از نوسانات قیمت بهره‌مند شوید.
پیشنهاد می کنیم مقاله شمش طلا از کجا بخریم را مطالعه کنید و با روش های مختلف آشنا شوید.
مزایا و معایب خرید شمش طلا از بانک
خرید شمش از بانک مانند هر روش سرمایه‌گذاری دیگری دارای نقاط قوت و ضعف خاص خود است که باید قبل از تصمیم‌گیری آن‌ها را بشناسید. در ادامه به بررسی کامل این موارد می‌پردازیم تا بتوانید انتخاب بهتری داشته باشید.
مزایای خرید شمش از بانک
- ایمنی و اعتماد بالا: بانک‌ها به عنوان نهادهای مالی معتبر، تضمین کاملی از اصالت و کیفیت شمش‌های عرضه شده ارائه می‌دهند. همچنین امکان نگهداری شمش‌ها در صندوق‌های امانات بانک، نگرانی از سرقت یا گم‌شدن سرمایه‌تان را برطرف می‌کند.
- قیمت‌گذاری شفاف و منطقی: خرید شمش طلا از بانک ملی و سایر بانک‌ها بر اساس نرخ‌های بین‌المللی طلا و ارز داخلی انجام میشود که از پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری می‌کند. این شفافیت به شما اطمینان می‌دهد که با قیمت عادلانه خرید می‌کنید.
- تضمین خلوص و استاندارد بودن: شمش‌های طلای ارائه شده توسط بانک‌ها دارای گواهی‌نامه اصالت و خلوص ۹۹۹.۹ یا ۲۴ عیار هستند. این استاندارد بین‌المللی باعث میشود که ارزش سرمایه‌گذاری شما در طول زمان حفظ شود.
- انعطاف در انتخاب وزن: بانک‌ها شمش‌هایی با وزن‌های گوناگون از یک گرم تا یک کیلوگرم عرضه می‌کنند که برای هر نوع بودجه‌ای مناسب است. این تنوع امکان سرمایه‌گذاری مرحله‌ای یا یکجا را فراهم می‌آورد.
- فروش آسان و سریع: شمش‌های خریداری شده از بانک به دلیل داشتن مدارک معتبر و گواهی اصالت، در بازار به راحتی قابل فروش هستند. این ویژگی برای زمان‌هایی که نیاز به نقدینگی فوری دارید، بسیار مفید است.
بیشتر بخوانید: شمش طلا چیست
معایب خرید شمش از بانک
- پیچیدگی مراحل اداری: خرید شمش طلا بانک مرکزی و سایر بانک‌ها نیازمند طی کردن مراحل مختلفی مانند ثبت‌نام در سجام، دریافت کد بورسی و تبدیل حساب به وکالتی است که ممکن است زمان‌بر باشد.
- هزینه‌های اضافی متعدد: کارمزدهای کارگزاری، هزینه‌های خزانه‌داری و مالیات ارزش افزوده به قیمت نهایی شمش اضافه میشود که باید در محاسبات خود در نظر بگیرید.
- محدودیت جغرافیایی شعب: خرید شمش طلا از بانک به صورت حضوری فقط در شعب منتخب امکان‌پذیر است که برای ساکنان شهرهای کوچک دسترسی محدود ایجاد می‌کند.
- تاثیرپذیری از نوسانات بازار: قیمت شمش طلا تحت‌تاثیر شدید بازارهای جهانی و نرخ ارز قرار دارد که می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری را افزایش دهد.
- حداقل مقدار برای تحویل فیزیکی: در بانک‌های ملی و ملت برای دریافت شمش فیزیکی باید حداقل ۱۱ هزار گواهی سپرده معادل ۱.۱ کیلوگرم طلا خریداری کنید.
- عدم تضمین برنده شدن در حراج: در بانک‌هایی که شمش را از طریق مزایده عرضه می‌کنند، فضای رقابتی حاکم است و ممکن است پیشنهاد شما برنده نشود.
مراحل خرید شمش طلا از بانک‌ها
برای خرید شمش طلا بانک مرکزی و بانک کارگشایی که از سیستم حراج استفاده می‌کنند، ابتدا باید از زمان‌بندی دقیق مزایده‌ها مطلع شوید. سپس در روز مقرر به صورت حضوری در محل حراج شرکت کرده و پیشنهاد قیمتی خود را ارائه دهید. چنانچه بالاترین مبلغ را پیشنهاد کرده باشید، می‌توانید با پرداخت نقدی یا چک تضمین‌شده، شمش طلای خود را تحویل بگیرید.
برای بانک‌هایی که خرید شمش را از طریق بورس کالا انجام می‌دهند، مراحل زیر باید طی شود:
1. دریافت کد بورسی از سامانه سجام
چون خرید شمش طلا از بانک ملی و ملت فقط از طریق بورس کالا امکان‌پذیر است، داشتن کد بورسی الزامی است. اگر تا کنون در بازار سرمایه فعالیت نکرده‌اید، باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنید و کد مربوطه را دریافت کنید.
2. ایجاد حساب وکالتی در بانک مورد نظر
برای انجام معاملات بورسی، نیاز به حساب وکالتی دارید که تمامی تراکنش‌ها از طریق آن صورت می‌گیرد. با حضور در شعب بانک می‌توانید درخواست تبدیل حساب جاری به وکالتی یا افتتاح حساب جدید را ارائه دهید.
3. تامین سرمایه مورد نیاز
پس از آماده‌سازی حساب وکالتی، باید مبلغ لازم برای خرید را به آن واریز کنید. به عنوان مثال برای خرید ۱۰ گرم شمش طلا با فرض قیمت ۳ میلیون تومان هر گرم، نیاز به ۳۰ میلیون تومان سرمایه خواهید داشت.
4. ثبت درخواست خرید در بورس کالا
از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌تان، سفارش خرید گواهی سپرده شمش طلا را در بورس کالا وارد کنید. هر گواهی نماینده ۰.۱ گرم طلاست؛ پس برای خرید ۱ گرم طلا باید ۱۰ گواهی سپرده خریداری کنید.
5. انتخاب بین نگهداری یا تحویل شمش
پس از تکمیل خرید می‌توانید گواهی‌های سپرده خود را نگهداری کرده و در زمان مناسب بفروشید. یا در صورت داشتن حداقل مقدار مورد نیاز، درخواست تحویل فیزیکی شمش را ارائه دهید.
سخن پایانی
در این بخش با فرآیند خرید شمش طلا از بانک آشنا شدیم و شرایط هر بانک را بررسی کردیم. اگرچه شمش طلا جزو خالص‌ترین انواع طلای موجود در بازار محسوب میشود، اما خرید آن نیازمند سرمایه قابل ملاحظه‌ای است. همچنین فروش شمش‌های سنگین در بازار همیشه آسان نیست و ممکن است با چالش‌هایی در زمینه نقدشوندگی مواجه شوید.
بنابراین انتخاب گزینه‌ای که هم نقدشوندگی مناسبی داشته باشد و هم عاری از هزینه‌های اضافی باشد، می‌تواند راهکار بهتری برای ورود به بازار طلا محسوب شود. طلای آبشده با عیار ۱۸ که بدون اجرت ساخت و مالیات به فروش می‌رسد، یکی از اقتصادی‌ترین و عملی‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در طلاست. شما با استفاده تکنوگلد می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری، هر مقدار طلای مورد نظر خودتان را به‌صورت دیجیتالی خریداری کرده و در زمان دلخواه به شکل فیزیکی تحویل بگیرید.
سوالات متداول
خرید شمش طلا از بانک امنیت و اعتماد بالایی دارد، چون اصالت و کیفیت شمش‌ها تضمین میشود. همچنین قیمت‌گذاری شفاف بوده و امکان نگهداری در صندوق امانات بانک وجود دارد که ریسک سرقت را کاهش می‌دهد.
خرید شمش از بانک ملی از طریق بورس کالا انجام میشود. ابتدا باید کد بورسی از سجام و حساب وکالتی از بانک دریافت کنید، سپس گواهی سپرده شمش طلا را از بورس کالا خریداری کنید.
خرید شمش طلا از بانک مرکزی از طریق حراج‌های خاص انجام میشود. باید از زمان برگزاری حراج مطلع شده و به صورت حضوری شرکت کنید. شمش‌ها معمولا ۱ کیلوگرمی هستند و نیاز به سرمایه قابل‌توجهی دارند.
در حال حاضر بانک‌های ملی، ملت، کارگشایی، تجارت و بانک مرکزی مجوز فروش شمش طلا دارند. سایر بانک‌های دولتی مانند سپه، صادرات و کشاورزی و همچنین بانک‌های خصوصی این مجوز را ندارند.
