طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال و غیر فیزیکی؟ تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال چیست و کدام روش می‌تواند سودآوری بیشتری داشته باشد؟ شاید تا چند سال پیش تنها راه سرمایه‌گذاری در طلا، خرید سکه یا شمش از طلافروشی بود؛ اما حالا دنیای سرمایه‌گذاری تغییر کرده و گزینه‌های متنوعی پیش‌روی شماست.
از یک طرف طلای آب شده و سکه‌های فیزیکی را داریم که می‌توانید آن‌ها را لمس و در خانه نگهداری کنید، از طرف دیگر صندوق طلا و گواهی سپرده طلا در بورس وجود دارد که بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، به شما امکان سرمایه‌گذاری می‌دهد. هر کدام از این روش‌ها ویژگی‌های خاصی دارند و بسته به شرایط مالی، میزان ریسک نگهداری و نقدشوندگی موردنظر، انتخاب شما متفاوت خواهد بود. در این مقاله از تکنوگلد قصد داریم به بررسی دقیق این دو دسته بپردازیم تا بتوانید تصمیم بهتری بگیرید.
طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال؟ | بررسی انواع طلا فیزیکی و غیرفیزیکی
قبل از اینکه بخواهیم درباره تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال صحبت کنیم، ابتدا باید بدانیم که طلای فیزیکی و دیجیتال چه هستند و چه ویژگی‌هایی دارند.
دنیای سرمایه‌گذاری طلا به دو دسته کلی تقسیم می‌شود: طلاهایی که وجود عینی دارند و می‌توان آن‌ها را در دست گرفت، و طلاهایی که تنها به‌صورت اسنادی یا رقمی وجود دارند. بیایید با آن‌ها بیشتر آشنا شویم.
سرمایه‌گذاری در طلا فیزیکی
منظور از طلای فیزیکی، همان طلایی است که می‌توانید آن را ببینید، لمس کنید و به‌صورت کالایی ملموس در اختیار داشته باشید. انواع طلای فیزیکی عبارتند از:
همچنین بخوانید: بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم | ۵ روش پرسود در ایران ۱۴۰۴
- طلای آبشده: این نوع طلا از ذوب‌کردن طلاهای قدیمی، خرده یا اشیای شکسته به‌دست می‌آید و بدون اجرت و مالیات به‌فروش می‌رسد. به همین دلیل قیمتش بسیار منطقی‌تر از طلای زینتی است و گزینه عالی برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
- سکه طلا: سکه‌هایی مانند بهار آزادی، نیم سکه، ربع و گرمی که توسط بانک مرکزی ضرب می‌شوند و به دلیل اعتبار رسمی، عیار تضمین‌شده و قابلیت تبدیل سریع به پول نقد، از محبوبیت بالایی برخوردارند.
- شمش طلا: خالص‌ترین شکل طلا با عیار ۹۹۹.۹ که معمولا برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و با حجم بالا مورد استفاده قرار می‌گیرد. شمش‌های طلا در وزن‌های مختلف از یک گرم تا یک کیلوگرم موجود هستند.
- طلای دست‌دوم: منظور همان طلاهای زینتی است که قبلا استفاده شده و اکنون بدون اجرت یا با اجرت بسیار کم به فروش می‌رسد. این گزینه برای افرادی که بودجه محدود دارند یا می‌خواهند با سرمایه کم شروع کنند، مناسب است.
- طلای زینتی: این دسته شامل انواع جواهرات طلاست که دارای اجرت ساخت، مالیات و گاهی سنگ‌های تزئینی هستند.
سرمایه‌گذاری در طلا غیرفیزیکی و دیجیتال
طلاهای غیرفیزیکی همان‌طورکه از اسمشان پیداست، وجود عینی ندارند و فقط در قالب اسناد، مدارک یا کدهای دیجیتال به شما تعلق می‌گیرند. انواع طلای غیرفیزیکی شامل موارد زیر است:
- صندوق طلا: این صندوق‌های بورسی، سرمایه افراد را جمع‌آوری کرده و در دارایی‌های مرتبط با طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند.
- گواهی سپرده سکه: یک نوع اوراق بهادار است که مالکیت شما بر یک یا چند سکه طلای ذخیره‌شده در خزانه بورس کالا را نشان می‌دهد. شما می‌توانید این گواهی را معامله کنید یا در صورت نیاز، سکه را به‌صورت فیزیکی تحویل بگیرید.
- طلای دیجیتال: این نوع توکن‌های دیجیتال با پشتوانه طلای واقعی هستند که روی بلاک‌چین ساخته شده‌اند. توکن‌هایی مانند تتر گلد یا پکس گلد، مالکیت شما بر مقدار مشخصی طلا را در قالب دارایی رمزنگاری‌شده نشان می‌دهند.
- طلا در فارکس: در این روش شما طلا را در برابر دلار آمریکا معامله می‌کنید، اما مالک واقعی طلا نیستید؛ بلکه روی تغییرات قیمتی آن شرط‌بندی می‌کنید.
۶ تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال
وقت آن رسیده که با جزئیات بیشتری به این سوال پاسخ دهیم که طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال؟ در ادامه به مقایسه دقیق این دو دسته از نظر معیارهای کلیدی سرمایه‌گذاری می‌پردازیم.
1.ریسک سرمایه‌گذاری
یکی از مهم‌ترین موضوعاتی که در تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال باید به آن توجه کنید، میزان ریسک نگهداری است. وقتی سکه یا طلای آب شده می‌خرید، همیشه نگرانی سرقت، گم‌شدن یا حتی خریدن طلای تقلبی وجود دارد. به همین دلیل باید هزینه‌های امنیتی مثل گاوصندوق یا بیمه را نیز در نظر بگیرید.
همینطور بخوانید: راه های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی: 8 راه پرسود و امن
اما در مورد طلاهای غیرفیزیکی مثل صندوق طلا یا گواهی سپرده طلا این مشکلات وجود ندارد، چون طلا در خزانه‌های مطمئن نگهداری می‌شود. البته توجه داشته باشید که بخشی از سرمایه صندوق طلا در دارایی‌های کم‌ریسک مانند سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود که این خود می‌تواند ریسک کلی را کاهش دهد.
2.سودآوری و بازدهی
از نظر سودآوری، هر دو روش می‌توانند بازدهی خوبی داشته باشند، اما نحوه کسب سود متفاوت است. طلاهای فیزیکی مثل سکه یا طلای آب شده معمولا برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب‌تر هستند و از افزایش قیمت طلا در بازار داخلی بهره می‌برند.
در مقابل طلاهای دیجیتال و غیرفیزیکی بیشتر برای معاملات کوتاه‌مدت و نوسان‌گیری جذاب هستند. بنابراین انتخاب شما بستگی به استراتژی سرمایه‌گذاری‌تان دارد.
3. سرعت نقدشوندگی
برای اینکه ببینید برای شما طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال، نقدشوندگی را بررسی کنید. اگر بخواهید سکه یا طلای آب شده خود را بفروشید، باید به طلافروشی یا صرافی مراجعه کنید؛ اما در مورد صندوق طلا یا گواهی سپرده طلا، فرآیند خرید و فروش کاملا آنلاین و سریع است. شما می‌توانید در ساعات فعالیت بازار، واحدهای خود را به فروش برسانید و به پول نقد دسترسی پیدا کنید.
4.کارمزد و هزینه‌های جانبی
تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال در هزینه‌های مرتبط با آن‌ها نیز دیده می‌شود. برای طلاهای زینتی اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده به قیمت اصل طلا اضافه می‌شود. سکه، شمش و طلای آب شده معاف از مالیات بر ارزش افزوده هستند اما هزینه‌هایی مانند حق ضرب (برای سکه)، هزینه بسته‌بندی (برای شمش) و کارمزد (برای آبشده) وجود دارد. همچنین خرید بیشتر از ۲۰ سکه، مشمول مالیات پلکانی است.
همچنین بخوانید: بهترین سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست؟ 6 ایده پرسود
در مقابل صندوق طلا و گواهی سپرده طلا کارمزد مدیریتی و معاملاتی دارند که معمولا کمتر از هزینه‌های طلای فیزیکی است و از معافیت مالیاتی نیز برخوردار هستند. بنابراین از نظر هزینه‌های جانبی، طلاهای غیرفیزیکی و طلای آب شده گزینه‌های مقرون‌به‌صرفه‌تری محسوب می‌شوند.
5.چالش‌های نگهداری
نگهداری طلای فیزیکی یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های سرمایه‌گذاران است. شما باید محل امنی برای نگهداری سکه یا طلای آب شده خود پیدا کنید، مراقب شرایط محیطی مانند رطوبت باشید و همیشه نگران سرقت یا آسیب‌دیدگی باشید.
اما در مورد طلاهای غیرفیزیکی این نگرانی‌ها وجود ندارد. صندوق طلا و گواهی سپرده طلا توسط نهادهای معتبر در خزانه‌های امن نگهداری می‌شوند و شما فقط با یک حساب کاربری می‌توانید دارایی خود را مدیریت کنید.
6.افق سرمایه‌گذاری
بازه زمانی سرمایه‌گذاری شما نقش تعیین‌کننده‌ای در انتخاب نوع طلا دارد. اگر به‌دنبال حفظ ارزش سرمایه در بلندمدت هستید، طلای فیزیکی مثل سکه یا طلای آب شده گزینه مناسب‌تری است. این نوع طلاها سابقه طولانی در حفظ ارزش دارند و برای دوره‌های چند ساله یا حتی چند دهه‌ای ایده‌آل هستند.
اما اگر افق سرمایه‌گذاری شما کوتاه‌مدت است و می‌خواهید از نوسانات قیمت طلا سود ببرید، طلاهای غیرفیزیکی مانند صندوق طلا یا طلای دیجیتال بسیار مناسب‌ترند.
بهترین جایگزین طلا فیزیکی و دیجیتال: تکنوگلد
شاید با شناخت تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال، انتخاب برایتان سخت شده باشد و هنوز ندانید برای شما طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال. اما خبر خوب این است که دیگر نیازی به این انتخاب سخت نیست!
تکنوگلد راهکاری هوشمندانه ارائه کرده که مزایای هر دو روش را در خود جمع کرده است. در تکنوگلد می‌توانید طلای آب شده را به‌صورت آنلاین خریداری کنید و در عین حال مالک واقعی طلای فیزیکی خود باشید.
یعنی هم از سادگی و امنیت خرید دیجیتال بهره‌مند می‌شوید و هم در هر زمان که بخواهید می‌توانید قطعه طلا را به‌صورت فیزیکی تحویل بگیرید.
نگران بودجه‌تان هم نباشید؛ چون در تکنوگلد امکان خرید با مبالغ کمتر از یک میلیون‌تومان هم فراهم است و قرار نیست اجرت ساخت، مالیات یا سود فروشنده را بپردازید. دغدغه نگهداری فیزیکی را هم ندارید چون طلای شما در خزانه امن بانک کارگشایی نگهداری می‌شود.
این مدل دقیقا همان چیزی است که بسیاری از افراد به دنبالش بودند: ترکیبی از امنیت طلای فیزیکی و راحتی طلای دیجیتال. در جدول زیر مزایا و معایب این روش را برای شما خلاصه کردیم:
همچنین بخوانید: بهترین روش سرمایه گذاری بلند مدت در طلا: 6 راه سودآور
| مزایای طلای آبشده تکنوگلد | معایب طلای آبشده تکنوگلد |
| امکان خرید با سرمایه بسیار کم | نیاز به هماهنگی برای تحویل |
| بدون اجرت ساخت و مالیات | وابستگی به اینترنت برای انجام معاملات |
| قابلیت تحویل فیزیکی در صورت نیاز | |
| نگهداری امن در خزانه بانکی بدون نگرانی سرقت | |
| نقدشوندگی بالا و امکان خرید و فروش آنلاین | |
| مالکیت واقعی بر طلای آب شده فیزیکی | |
| راحتی و سرعت بالا در انجام معاملات | |
| شفافیت کامل در قیمت و وزن طلا |
جمع‌بندی
در این مقاله با تفاوت سرمایه گذاری طلا فیزیکی و دیجیتال و غیر فیزیکی آشنا شدیم؛ اینکه طلا فیزیکی بهتر است یا دیجیتال بستگی به اهداف مالی، بازه زمانی سرمایه‌گذاری، میزان ریسک نگهداری که می‌توانید تحمل کنید و البته میزان نقدشوندگی مورد نیاز شما دارد.
خوشبختانه امروزه دیگر نیازی نیست بین این دو انتخاب داشته باشید. تکنوگلد با امکان خرید آنلاین طلای آب شده با قابلیت تحویل فیزیکی، بهترین ویژگی‌های هر دو روش را در اختیار شما قرار می‌دهند.
برای سرمایه‌گذاری امن و هوشمند، از خدمات تکنوگلد بهره‌مند شوید.
سوالات متداول
برای بلندمدت، طلا فیزیکی مناسب‌تر است چون سابقه طولانی در حفظ ارزش دارد و شما مالک واقعی دارایی هستید.
در روش فیزیکی شما مالک ملموس طلا هستید و آن را در اختیار دارید، اما نیاز به نگهداری امن دارد. روش دیجیتال بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، امکان معامله سریع و آنلاین را فراهم می‌کند و از امنیت خزانه‌های مطمئن برخوردار است.
بله، حتی توصیه می‌شود بخشی از سرمایه را در دارایی ملموس نگهداری کنید و بخشی را برای معاملات سریع در ابزارهای آنلاین سرمایه‌گذاری کنید. این کار ریسک را کاهش داده و انعطاف بیشتری به شما می‌دهد.
