کدام صندوق طلا ضامن نقدشوندگی دارد؟

سرمایه‌گذاران همواره به دنبال روشی هستند که بتوانند دارایی‌های خود را در برابر نوسانات اقتصادی محافظت کنند و صندوق طلا یکی از گزینه‌های جذاب برای این هدف محسوب می‌شود. اما کدام صندوق طلا ضامن نقدشوندگی دارد؟

انتخاب بهترین صندوق طلا نیازمند شناخت دقیق ویژگی‌ها و مزایای هر صندوق، به‌ویژه میزان نقدشوندگی صندوق طلا است. در این مقاله از تکنوگلد شما را با مفاهیم کلیدی این حوزه آشنا خواهید کرد تا بتوانید تصمیم آگاهانه‌تری برای سرمایه‌گذاری کم ریسک خود بگیرید.

منظور از ضامن نقدشوندگی صندوق طلا چیست؟

صندوق طلا دارای ضامن نقدشوندگی به صندوقی می‌گویند که یک نهاد مالی قدرتمند مانند بانک، مسئولیت پرداخت فوری وجوه سرمایه‌گذاران را در زمان درخواست بازخرید تقبل می‌کند. این نهاد ضامن در قبال دریافت کارمزد مشخص، تضمین می‌دهد که سرمایه‌گذاران بتوانند در کوتاه‌ترین زمان ممکن به پول خود دسترسی پیدا کنند. این ویژگی برای افرادی که احتمال نیاز فوری به نقدینگی دارند، اهمیت بسیار زیادی دارد و آرامش‌خاطر بیشتری برای آن‌ها فراهم می‌کند.

تفاوت صندوق طلا با ضامن نقدشوندگی و بدون آن چیست؟

صندوق‌هایی که دارای ضامن نقدشوندگی هستند، به سرمایه‌گذاران این اطمینان را می‌دهند که حتی در شرایط بحرانی بورس نیز می‌توانند سرمایه خود را دریافت کنند. این صندوق‌ها با پشتوانه نهادهای مالی قوی، امکان تبدیل سریع واحدهای سرمایه‌گذاری به وجه نقد را فراهم می‌آورند. نقدشوندگی صندوق طلا در این حالت تضمینی است و سرمایه‌گذاران هیچ نگرانی بابت عدم امکان فروش واحدهای خود نخواهند داشت.

همچنین بخوانید: صندوق طلا یا طلای آب شده؟ / بهترین سرمایه گذاری 1404

اما وقتی صندوق طلا ضامن نقدشوندگی ندارد، عملکرد خود را بر اساس توانایی بازارگردان و وضعیت کلی بازار تنظیم می‌کند. اگرچه این صندوق‌ها کارمزدهای پایین‌تری دارند، اما در زمان‌های پرتلاطم بازار ممکن است سرمایه‌گذاران با تاخیر در دریافت وجوه مواجه شوند. این موضوع برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری کم ریسک هستند می‌تواند نگران‌کننده باشد و آن‌ها را به سمت گزینه‌های دیگری مانند گواهی سپرده طلا سوق دهد.

تفاوت‌های کلیدی این دو نوع صندوق را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:

ویژگی	صندوق با ضامن نقدشوندگی	صندوق بدون ضامن نقدشوندگی
سرعت نقدشوندگی	فوری و تضمینی	متغیر بر اساس شرایط بازار
میزان ریسک	بسیار پایین	متوسط رو به بالا
کارمزد	بالاتر به دلیل خدمات ضمانت	پایین‌تر
اطمینان خاطر	حداکثری با پشتوانه نهاد ضامن	متوسط و وابسته به بازارگردان
گروه هدف	سرمایه‌گذاران محتاط	سرمایه‌گذاران آشنا با ریسک
عملکرد بلندمدت	متناسب با نرخ طلا	متناسب با نرخ طلا

کدام صندوق طلا ضامن نقدشوندگی دارد؟

سرمایه‌گذارانی که قصد ورود به بازار طلا را دارند، اغلب این سوال را مطرح می‌کنند که آیا بهترین صندوق طلا حتما باید دارای ضامن نقدشوندگی باشد؟ واقعیت این است که صندوق طلا با ضامن نقدشوندگی امتیازات قابل‌توجهی برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. این امتیازات شامل دسترسی فوری به سرمایه، حذف نگرانی از نوسانات شدید بازار و امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر می‌شود.

نکته مهمی که سرمایه‌گذاران باید بدانند این است که در بازار فعلی ایران، از میان 13 صندوق سرمایه‌گذاری طلای فعال، هیچ‌کدام فعلا از خدمات ضامن نقدشوندگی برخوردار نیستند؛ اما این به معنای بی‌اعتباری یا عدم نقدشوندگی صندوق طلا نیست، بلکه نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران باید با آگاهی کامل از این موضوع و با در نظر گرفتن سطح ریسک‌پذیری خود تصمیم‌گیری کنند. برای کسانی که سرمایه‌گذاری کم ریسک اولویت اصلی آن‌هاست، بررسی سایر گزینه‌ها مانند گواهی سپرده طلا در بورس نیز می‌تواند مفید باشد.

لیست صندوق‌های سرمایه‌گذاری با ضامن نقدشوندگی

صندوق‌هایی که در این فهرست قرار می‌گیرند متعهد می‌شوند که واحدهای سرمایه‌گذاری را در کمترین زمان بازخرید کرده و نقدشوندگی را تضمین می‌کنند. لازم به ذکر است که صندوق‌های اختصاصی بازارگردانی با مشتریان حقوقی در این فهرست جایی ندارند.

همینطور بخوانید: صندوق طلا چیست؟ / آشنایی با مزایا و معایب سرمایه گذاری در آن

نام صندوق	نوع صندوق	ضامن نقدشوندگی
آرمان کارآفرین	درآمد ثابت	بانک کارآفرین
ارزش آفرینان دی	درآمد ثابت	کارگزاری بانک دی
امین سامان رشد	درآمد ثابت	تامین سرمایه امین
اندوخته پایدار سپهر	درآمد ثابت	بانک صادرات ایران
بانک گردشگری	درآمد ثابت	بانک گردشگری
مشترک پیروزان	درآمد ثابت	تامین سرمایه لوتوس پارسیان
توسعه تعاون صبا	درآمد ثابت	بانک توسعه تعاون
ره آورد آباد مسکن	درآمد ثابت	تامین سرمایه بانک مسکن
مشترک هزاره سوم پاد	درآمد ثابت	سرمایه گذاری پارس آریان
گنجینه زرین شهر	درآمد ثابت	بانک شهر
آتیه ملت	درآمد ثابت	بانک ملت (سهامی عام)
اندوخته ملت	درآمد ثابت	بانک ملت (سهامی عام)
اوج ملت	درآمد ثابت	بانک ملت (سهامی عام)
در اوراق بهادار با درآمد ثابت امید انصار	درآمد ثابت	تامین سرمایه امید
گنجینه امید ایرانیان	درآمد ثابت	تامین سرمایه امید
مشترک گنجینه الماس پایدار	درآمد ثابت	تامین سرمایه لوتوس پارسیان
گسترش فردای ایرانیان	درآمد ثابت	کارگزاری بانک آینده
لوتوس پارسیان	درآمد ثابت	بانک پارسیان
شکوه اوج دماوند	درآمد ثابت	تامین سرمایه دماوند
مشترک ماوا	درآمد ثابت	تامین سرمایه بانک مسکن
مشترک سپهر تدبیرگران	درآمد ثابت	تامین سرمایه لوتوس پارسیان
مشترک فراز اندیش نوین	درآمد ثابت	تامین سرمایه نوین
مشترک کارگزاری کارآفرین	با درآمد ثابت	بانک کارآفرین
در اوراق بهادار با درآمد ثابت کاردان	درآمد ثابت	بانک تجارت
نیکوکاری جایزه علمی فناوری پیامبر اعظم	درآمد ثابت	تامین سرمایه تمدن
اندوخته توسعه صادرات آرمانی	درآمد ثابت	بانک توسعه صادرات ایران
دی سهام	سهامی	کارگزاری بانک دی
ثروت آفرین تمدن	سهامی	تامین سرمایه تمدن
زرین پارسیان	سهامی	تامین سرمایه لوتوس پارسیان
سپهر اول بازار	سهامی	کارگزاری بانک صادرات ایران
حفظ ارزش دماوند	سهامی	تامین سرمایه دماوند
مشترک امین آوید	سهامی	تامین سرمایه امین
سهام بزرگ کاردان	سهامی	تامین سرمایه کاردان
فیروزه موفقیت	سهامی	گروه سرمایه گذاری توسعه صنعتی ایران
مشترک نوید انصار	سهامی	تامین سرمایه انصار
مشترک ایساتیس پویای یزد	سهامی	سرمایه‌گذاری ایساتیس پویا
مشترک رشد سامان	سهامی	بیمه سامان
مشترک کارگزاری بانک ملی ایران	سهامی	شرکت سرمایه گذاری توسعه ملی
مشترک یکم سامان	سهامی	بانک سامان
مشترک میعاد ایرانیان	سهامی	تامین سرمایه نوین
همیان سپهر	سهامی	تامین سرمایه سپهر
تجربه ایرانیان	مختلط	کارگزاری بانک آینده
مشترک گنجینه مهر	مختلط	تامین سرمایه امید
مختلط گوهر نفیس تمدن	مختلط	تامین سرمایه تمدن
مشترک سپهر آتی	مختلط	تامین سرمایه سپهر
نیکوکاری ایتام برکت	مختلط	موسسه بنیاد برکت

مقایسه نقدشوندگی صندوق‌های طلا با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا

حالا که متوجه شدیم در ایران فعلا صندوق طلا ضامن نقدشوندگی ندارد، بد نیست نگاهی به سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بازار طلا بیندازیم.

همچنین بخوانید: سود صندوق سرمایه‌ گذاری طلا نسبت به خرید فیزیکی 1404

بازار طلای ایران گزینه‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری دارد که هر کدام از نظر سرعت تبدیل به نقدینگی متفاوت هستند. انتخاب بهترین صندوق طلا یا سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، مستلزم درک دقیق میزان نقدشوندگی و سرعت دسترسی به پول نقد است.

در جدول زیر مقایسه‌ای بین این روش‌ها انجام دادیم و در ادامه روش‌های مختلف را از این منظر بررسی می‌کنیم.

روش سرمایه‌گذاری	ضامن نقدشوندگی	سرعت نقدشوندگی	ریسک‌های نقدشوندگی
صندوق‌های طلا	بازارگردان صندوق و حجم معاملات بالا	در ساعات کاری بورس	ریسک نوسانات بازار، غیرفعال شدن بازارگردان
طلای فیزیکی (شمش و سکه)	طلافروشان و تقاضای بازار فیزیکی	زمان‌بر (نیاز به حضور فیزیکی)	ریسک کلاهبرداری، تایید اصالت، امنیت نگهداری
گواهی سپرده سکه	حجم معاملات در بورس	در ساعات کاری بورس	ریسک نوسانات بازار و حباب سکه
طلای آب‌شده آنلاین (تکنوگلد)	تکنوگلد	سریع و شبانه‌روزی	بدون ریسک

خرید طلای فیزیکی (سکه و شمش طلا)

سرمایه‌گذاری در سکه بهار آزادی و شمش طلا، قدیمی‌ترین روش نگهداری ارزش دارایی محسوب می‌شود که طرفداران خاص خود را دارد. شمش‌های یک کیلویی بیشتر مورد توجه خریداران عمده قرار می‌گیرند و فروش آن‌ها برای افراد عادی زمان‌بر است، درحالی‌که شمش‌های گرمی با بسته‌بندی معتبر، راحت‌تر به فروش می‌رسند؛ البته سرمایه‌گذار باید شخصا به بازار مراجعه کند و هزینه‌های جانبی را نیز بپردازد.

سکه‌های طلا از نقدشوندگی بهتری نسبت به شمش برخوردارند و بانک‌ها، صرافی‌ها و طلافروشی‌ها همواره آماده خرید سکه هستند.

همینطور بخوانید: حباب صندوق های طلا چیست؟ / محاسبه + معرفی صندوق با حباب کم

صندوق‌های طلا در مقایسه با طلای فیزیکی، مزیت بزرگی دارند؛ شما تنها با چند کلیک در سامانه بورس می‌توانید واحدهای خود را بفروشید. این در حالی است که فروش طلای فیزیکی نیازمند حضور شما، بررسی اصالت کالا و صرف وقت بیشتر است.

اوراق گواهی سپرده سکه (گواهی‌های بورس کالا)

همان‌طورکه دیدیم صندوق طلا ضامن نقدشوندگی ندارد، اما برخی گواهی‌های بورس کالا با تضمین نقدشوندگی عرضه می‌شوند. گواهی سپرده طلا سندی معتبر است که نشان‌دهنده مالکیت شما بر تعداد مشخصی سکه در انبارهای بورس کالاست و مانند سهام قابل خریدوفروش است. این اوراق در ساعات کاری بازار سرمایه به راحتی معامله می‌شوند.

نقدشوندگی صندوق طلا و گواهی‌های سپرده تقریبا مشابه است، اما تفاوت‌هایی نیز وجود دارد. در گواهی‌های سپرده، دارایی شما دقیقا یک سکه طلای مشخص با امکان تحویل فیزیکی است؛ درحالی‌که صندوق‌های طلا از ترکیب گواهی سپرده، قراردادهای آتی و گاه شمش تشکیل می‌شوند. حضور بازارگردان قوی در صندوق‌ها و حجم معاملات بیشتر آن‌ها، معمولا سرمایه‌گذاری کم ریسک تری را برای افراد محتاط فراهم می‌کند.

خرید طلای آب‌شده آنلاین

این روزها پلتفرم‌های آنلاین خریدوفروش طلای آب‌شده مانند تکنوگلد یک گزینه راحت، کم‌دردسر با نقدشوندگی بالا در اختیار سرمایه‌گذاران قرار داده‌اند. در این روش شما مالک طلای آب‌شده می‌شوید بدون آنکه نیازی به دریافت و نگهداری فیزیکی آن داشته باشید. سادگی خریدوفروش و عدم نیاز به دانش تخصصی بورس، این روش را برای عموم مردم جذاب کرده است.

برتری اصلی پلتفرم‌هایی مانند تکنوگلد نسبت به بهترین صندوق طلا، امکان معامله در تمام ساعات شبانه‌روز است و محدودیت‌های زمانی بازار سرمایه را ندارد. در این پلتفرم‌ها، خود شرکت نقش ضامن نقدشوندگی را ایفا می‌کند و شما می‌توانید فوری طلای خود را بفروشید و وجه آن را دریافت کنید. این ویژگی برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری کم ریسک با قابلیت نقدشوندگی بالا هستند، بسیار ارزشمند است.

سخن پایانی

در این بخش دیدیم صندوق طلا ضامن نقدشوندگی دارد یا نه و نقدشوندگی صندوق طلا را با سایر گزینه‌های موجود در بازار طلا مقایسه کردیم. ضامن نقدشوندگی صندوق‌ها باید یک نهاد مالی قدرتمند (مانند بانک) باشد که مسئولیت پرداخت فوری وجوه سرمایه‌گذاران هنگام بازخرید را بر عهده بگیرد. همان‌طورکه دیدیم در بازار فعلی ایران هیچ کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلای فعال، ضامن نقدشوندگی ندارند.

با توجه به عدم وجود ضامن نقدشوندگی در صندوق‌های طلا، گزینه‌های جایگزین مانند طلای آب‌شده آنلاین انتخاب بهتری خواهند بود. تکنوگلد امکان معامله سریع و شبانه‌روزی طلای آب‌شده را فراهم کرده و محافظت از ارزش سرمایه‌تان را تضمین می‌کند. برای سرمایه‌گذاری در بهترین نوع طلا، از مشاوره مالی تکنوگلد بهره ببرید.

سوالات متداول