طلا یا ملک؟ سرمایه گذاری در کدام یک پرسودتر است؟

طلا یا ملک بخریم؟ انتخاب مسیر درست برای سرمایه‌گذاری، مهم‌ترین دغدغه سرمایه‌گذاران است و وقتی صحبت از حفظ ارزش دارایی می‌شود، دو گزینه همیشه در صدر توجهات قرار دارند: طلا یا مسکن. این دو گزینه سال‌هاست که به عنوان پناهگاه‌های امن سرمایه شناخته می‌شوند و هر کدام طرفداران خاص خود را دارند.

انتخاب بین طلا یا زمین یک تصمیم استراتژیک است که باید با دقت و با توجه به شرایط شخصی، میزان سرمایه و اهداف سرمایه‌گذاری اتخاذ شود. در این مقاله از تکنوگلد می‌خواهیم به بررسی دقیق مزایا و معایب هر یک از این گزینه‌ها بپردازیم تا دید بهتری برای سرمایه‌گذاری داشته باشید. 

طلا یا ملک بخریم؟ مقایسه سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن

نگاه به روند تاریخی قیمت‌ها نشان می‌دهد که هر دو گزینه طلا یا زمین در بلندمدت رشد قابل‌توجهی داشته‌اند. برای مثال ارزش سکه طلا در یک بازه 40 ساله بیش از 863 برابر افزایش یافته است. از سوی دیگر قیمت مسکن نیز رشد قابل‌توجهی داشته و از متری 54 هزارتومان در سال 1375 به بیش از 81 میلیون‌تومان در سال 1402 رسیده است.

با این حال انتخاب بین این دو گزینه تنها به میزان سوددهی محدود نمی‌شود. عوامل متعددی مانند میزان سرمایه اولیه، نقدشوندگی، ریسک‌های موجود و اهداف سرمایه‌گذاری نیز باید در نظر گرفته شوند. در جدول زیر مقایسه‌ای کوتاه بین این دو گزینه داریم و در ادامه هر یک از این موارد را دقیق‌تر بررسی می‌کنیم.

ویژگی‌ها	خرید طلا	خرید ملک
نقدشوندگی	سریع و راحت	زمان‌بر و دشوار
ریسک‌ها	تقلب، سرقت	کلاهبرداری، بلایای طبیعی
سوددهی	متوسط 5 تا 7 درصد در سال	متوسط 2 تا 10 درصد در سال
حداقل سرمایه اولیه	بسیار کم	بسیار زیاد
چالش‌ها	تامین امنیت	هزینه‌های سنگین نگهداری
استهلاک	ندارد	دارد
هدف سرمایه‌گذاری	کوتاه‌مدت و بلندمدت	بلندمدت
تنوع	دارد	دارد

1. نرخ نقدشوندگی طلا یا زمین

اولین معیار برای انتخاب طلا یا ملک، نقدشوندگی است. طلا را می‌توان به‌سرعت و در هر نقطه‌ای از جهان به پول نقد تبدیل کرد. در مقابل فروش ملک فرآیندی زمان‌بر است و ممکن است در شرایط رکود بازار، پیدا کردن خریدار مناسب ماه‌ها طول بکشد. 

2. ریسک‌های سرمایه‌گذاری طلا یا ملک

طلا به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری کم‌ریسک شناخته می‌شود و در طول تاریخ، همواره ارزش ذاتی خود را حفظ کرده است. حتی در زمان بحران‌های اقتصادی و سیاسی، ارزش طلا به‌دلیل افزایش تقاضا، رشد می‌کند. در مقابل بازار املاک می‌تواند تحت‌تاثیر عوامل متعددی مانند رکود اقتصادی، تغییرات جمعیتی منطقه، یا سیاست‌های شهری قرار گیرد و با کاهش ارزش مواجه شود.

3. میزان سودآوری طلا یا مسکن

در بحث سودآوری طلا یا ملک، هر دو گزینه می‌توانند بازدهی مناسبی داشته باشند. طلا به طور متوسط سالانه 5 تا 7 درصد بازدهی داشته و این رشد در طول زمان نسبتا پایدار بوده است. از سوی دیگر بازدهی املاک می‌تواند بسته به موقعیت و شرایط بازار از 2 تا 10 درصد متغیر باشد. البته در مورد املاک، امکان کسب درآمد اجاره نیز وجود دارد که می‌تواند سودآوری کلی سرمایه‌گذاری را افزایش دهد.

4. تنوع برای خرید طلا یا ملک

تنوع در هر دو بازار طلا یا زمین قابل‌توجه است. در بازار طلا گزینه‌های متنوعی مانند سکه، شمش، طلای آب‌شده و زیورآلات وجود دارد که هر کدام مزایا و کاربردهای خاص خود را دارند. در بازار املاک نیز می‌توانید بین گزینه‌های مختلفی مانند آپارتمان، ویلا، زمین‌های مسکونی، تجاری یا کشاورزی انتخاب کنید. 

5. میزان استهلاک طلا یا مسکن

هر دو نوع سرمایه‌گذاری هزینه‌های نگهداری خاص خود را دارند. در مورد طلای فیزیکی باید هزینه‌های نگهداری مانند اجاره صندوق امانات را در نظر بگیرید. نگهداری طلا در منزل نیز می‌تواند خطرات امنیتی به همراه داشته باشد. در مقابل املاک نیاز به تعمیر و نگهداری مستمر دارند و هزینه‌های جانبی مانند مالیات، شارژ ساختمان و هزینه‌های تعمیرات را باید در نظر گرفت.

پیشنهاد می کنیم به صفحه خرید طلا مراجعه کنید و خریدتان را انجام دهید.

6. سرمایه اولیه موردنیاز طلا یا ملک

یکی از معیارهای مهم برای انتخاب طلا یا مسکن، میزان سرمایه اولیه موردنیاز است. برای خرید ملک به سرمایه قابل‌توجهی نیاز دارید و در بسیاری موارد تامین این مبلغ نیازمند دریافت وام و پرداخت اقساط سنگین است. اما برای سرمایه‌گذاری در طلا می‌توانید با هر مقدار سرمایه‌ای شروع کنید که این ویژگی انعطاف‌پذیری بیشتری را برای سرمایه‌گذاران به همراه می‌آورد.

7. چالش‌های سرمایه‌گذاری طلا یا زمین

در دوران تورم و نااطمینانی اقتصادی، هر دو گزینه طلا یا ملک با چالش‌های خاص خود روبرو هستند. طلا معمولا در چنین شرایطی به عنوان یک دارایی ضدتورمی عمل کرده و ارزش خود را حفظ می‌کند. اما در بازار مسکن، افزایش نرخ بهره و شرایط اقتصادی کلان می‌تواند تاثیر منفی بر قیمت‌ها داشته باشد. همچنین نوسانات قیمت در بازار مسکن می‌تواند شدیدتر بوده و پیش‌بینی آن دشوارتر باشد.

8. هدف سرمایه‌گذاری (کوتاه‌مدت یا بلندمدت)

برای انتخاب بین طلا یا ملک، افق زمانی سرمایه‌گذاری اهمیت ویژه‌ای دارد. طلا انعطاف‌پذیری بیشتری در این زمینه دارد و می‌تواند برای اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت مناسب باشد. اما سرمایه‌گذاری در ملک معمولا یک تصمیم بلندمدت است و برای کسب سود مناسب، باید صبر و تحمل بیشتری داشته باشید.

مقایسه مزایای خرید طلا یا مسکن

برای انتخاب بین طلا یا زمین باید مزایای هر کدام از آن‌ها را در نظر داشته باشید. در ادامه به بررسی مزایای این دو گزینه می‌پردازیم تا دید بهتری نسبت به انتخاب بین طلا یا ملک پیدا کنید.

مزایای سرمایه‌گذاری در طلا

• نقدشوندگی سریع و راحت: یکی از برجسته‌ترین مزایای طلا، قابلیت نقدشوندگی سریع است. شما می‌توانید در هر زمان و با مراجعه به طلافروشی‌ها یا پلتفرم‌های معتبر آنلاین، طلای خود را به‌راحتی به پول نقد تبدیل کنید. 
• سودآوری و حفظ ارزش: طلا به‌عنوان یک دارایی ارزشمند، همواره ارزش ذاتی خود را حفظ می‌کند و تجربه نشان داده که قیمت طلا در بلندمدت همواره روند صعودی داشته و توانسته از ارزش سرمایه در برابر تورم محافظت کند. 
• تقاضای پایدار جهانی: برای انتخابی بین طلا یا ملک، باید بدانید که طلا در سراسر جهان خریدار دارد و تقاضا برای آن همیشگی است. این تقاضای جهانی و پایدار باعث می‌شود همیشه بازار فعالی برای خریدوفروش طلا وجود داشته باشد و بتوان با خیال راحت در آن سرمایه‌گذاری کرد.
• امکان خرید حتی با بودجه کم: برخلاف ملک، برای سرمایه‌گذاری در طلا نیازی به سرمایه کلان ندارید و می‌توانید متناسب با بودجه‌تان، حتی مقادیر کوچکی طلا خریداری کنید و به‌مرور زمان سرمایه‌تان را افزایش دهید. 
• مناسب برنامه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت: طلا این قابلیت را دارد که هم در کوتاه‌مدت و هم در بلندمدت سودآور باشد. شما می‌توانید با توجه به نوسانات قیمت، در کوتاه‌مدت سود کنید یا با نگهداری طولانی‌مدت، از افزایش تدریجی ارزش آن بهره‌مند شوید. 

مزایای سرمایه‌گذاری در ملک

• امکان تغییر کاربری: برای انتخاب بین طلا یا ملک، یکی از امتیازات ویژه‌ی ملک امکان تغییر کاربری و افزایش ارزش افزوده است. شما می‌توانید با تغییر کاربری ملک از مسکونی به تجاری یا اداری، ارزش دارایی خود را به طور قابل‌توجهی افزایش دهید. 

• عدم نیاز به دانش تخصصی: برای سرمایه‌گذاری در ملک، نیازی به داشتن دانش پیچیده و تخصصی ندارید و با کسب اطلاعات اولیه درباره موقعیت و شرایط ملک، می‌توانید تصمیم‌گیری کنید. این سادگی در فهم بازار، ملک را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل کرده که تمایلی به درگیر شدن با پیچیدگی‌های بازارهای مالی ندارند.
• امکان درآمدزایی و درآمد غیرفعال: ملک این امکان را به شما می‌دهد که علاوه بر سود حاصل از افزایش قیمت، از طریق اجاره نیز درآمد کسب کنید. این درآمد غیرفعال می‌تواند جریان نقدی منظمی برای شما ایجاد کند و هزینه‌های نگهداری ملک را پوشش دهد.
• بهره‌مندی از تسهیلات بانکی: با سرمایه‌گذاری در ملک، امکان استفاده از وام‌ها و تسهیلات بانکی را دارید. بانک‌ها معمولا با پشتوانه ملک، تسهیلات مناسبی ارائه می‌دهند که به تامین مالی شما کمک خواهد کرد. 
• امنیت روانی بالاتر: داشتن ملک احساس امنیت روانی بیشتری به سرمایه‌گذار می‌دهد. شما می‌توانید از ملک خود به عنوان محل‌سکونت استفاده کنید یا آن را به عنوان پشتوانه‌ای برای آینده نگه دارید. 

مقایسه معایب خرید طلا یا مسکن

در شرایط اقتصادی تورمی، انتخاب درست بین طلا یا ملک برای سرمایه‌گذاری بیش از پیش اهمیت یافته و برای انتخاب دقیق‌تر، باید معایب سرمایه‌گذاری روی این گزینه‌ها را به‌دقت بررسی کنید.  

معایب سرمایه‌گذاری در طلا

• هزینه‌های اضافی (اجرت، مالیات و کارمزد): سرمایه‌گذاری در طلای نو با هزینه‌های جانبی همراه است که بخش قابل‌توجهی از سرمایه شما را می‌بلعد. اما می‌توانید با انتخاب طلای آب‌شده که تنها یک تا دو درصد کارمزد دارد، یا طلای دست دوم با حدود هفت درصد سود معامله، این هزینه‌ها را به حداقل برسانید.

• امکان تقلب و کلاهبرداری: متاسفانه بازار طلا همیشه با ریسک کلاهبرداری همراه است و سودجویان با روش‌های مختلف و پیچیده سعی می‌کنند از عدم آگاهی خریداران سوءاستفاده کنند. اما مراجعه به مراکز معتبر این مشکل را رفع می‌کند. 
• وابستگی به دلار: نوسانات نرخ دلار تاثیر مستقیمی بر قیمت طلا، به‌خصوص سکه دارد. با انتخاب سایر اشکال طلا، مانند شمش و طلای آب‌شده می‌توانید تاثیر این نوسانات را به حداقل برسانید. 
• چالش برای نگهداری: برای انتخاب بین طلا یا ملک، باید چالش نگهداری از طلا در خانه را در نظر بگیرید. هرچند می‌توانید با خرید طلای غیرفیزیکی، این نگرانی را به‌طورکامل رفع کنید. 
• نداشتن درآمد غیرفعال: برخلاف سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند بورس و ملک، طلا درآمد غیرفعال ندارد و تنها با تغییر قیمت است که می‌توانید سود کنید؛ یعنی برای کسب سود، باید صبر کنید تا قیمت‌ها به نقطه مطلوب برسد.

معایب سرمایه‌گذاری در ملک

• عدم امکان خرید با بودجه پایین : یکی از بزرگترین موانع برای ورود به بازار مسکن، نیاز به سرمایه اولیه بالا در بخش املاک است. این موضوع باعث می‌شود بسیاری از افراد با سرمایه محدود، نتوانند در این بازار سرمایه‌گذاری کنند.
• نرخ نقدشوندگی پایین در زمان تورم: فروش ملک معمولا زمان‌بر است و در شرایط تورمی، این مشکل پررنگ‌تر می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود در مواقع نیاز به نقدینگی فوری نتوانید به‌سرعت سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنید.
• هزینه‌های استهلاک و نگهداری: برای انتخاب بین طلا یا ملک، باید در نظر داشت که با گذشت زمان، ساختمان‌ها فرسوده می‌شوند و نیاز به تعمیر و نگهداری پیدا می‌کنند. این هزینه‌های جانبی می‌تواند بخش قابل‌توجهی از سود سرمایه‌گذاری شما را کاهش دهد.
• آسیب در اثر بلایای طبیعی: گرچه احتمال وقوع حوادث طبیعی کم است، اما در صورت رخ دادن می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری به ملک وارد کند. این ریسک نیاز به هزینه‌های اضافی مانند بیمه را ضروری می‌کند.

• نیاز به تحقیق فراوان برای خرید: خرید ملک نیازمند بررسی دقیق فاکتورهای متعددی مانند موقعیت مکانی، کیفیت ساخت، سن بنا و شرایط منطقه است و این پروسه زمان‌بر و پیچیده می‌تواند تصمیم‌گیری را برای سرمایه‌گذاران دشوار کند.

سخن پایانی

انتخاب بین طلا یا ملک به شرایط شخصی، اهداف و استراتژی سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد. اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری با نقدشوندگی بالا، ریسک کمتر و امکان شروع با سرمایه اندک هستید، طلا می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد. از طرفی اگر سرمایه کافی دارید و به‌دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت با امکان کسب درآمد اجاره هستید، املاک می‌تواند انتخاب بهتری باشد. نکته مهم این است که هر دو گزینه طلا یا زمین در بلندمدت می‌توانند ارزش سرمایه را در برابر تورم حفظ کنند.

اگر طلا انتخاب شما برای سرمایه‌گذاری است، تکنوگلد راه را برای سرمایه‌گذاری هوشمندانه در در این بازار هموار کرده است. با تکنوگلد حتی با کمترین میزان سرمایه می‌توانید به‌صورت آنلاین طلای آب‌شده خریداری کنید و از مزایای سرمایه‌گذاری در طلا بهره‌مند شوید. 

سوالات متداول