آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که طلاهای بلااستفاده‌تان می‌تواند راهگشای مشکلات مالی‌تان باشد؟ دریافت وام با طلا یکی از راه‌های تامین مالی سریع و کم‌دردسر است که برای آن نیازی به فروش طلاهایتان ندارید. در این نوع تسهیلات شما می‌توانید با سپردن طلا به عنوان وثیقه، بدون نیاز به معرفی ضامن و در کوتاه‌ترین زمان ممکن، مبلغ مورد نیازتان را دریافت کنید و پس از بازپرداخت اقساط، طلاهایتان را پس بگیرید. همراه تکنوگلد باشید تا شما را بیشتر راهنمایی کنیم
منظور از وام با طلا چیست؟
گرفتن وام با طلا راهکاری هوشمندانه برای افرادی است که نمی‌خواهند طلاهای خود را بفروشند اما به نقدینگی فوری نیاز دارند. در این روش شما می‌توانید با سپردن طلاهای زینتی خود نزد بانک، مبلغی را به عنوان تسهیلات دریافت کنید و با پرداخت اقساط ماهانه، در پایان دوره طلاهای خود را پس بگیرید.
یکی از مهم‌ترین مزایای وام طلا این است که برخلاف سایر تسهیلات بانکی، نیازی به معرفی ضامن ندارد. زیرا طلای شما به عنوان وثیقه نزد بانک می‌ماند و همین موضوع اطمینان کافی را برای بانک فراهم می‌کند. این نوع وام معمولا با سود کمتری نسبت به سایر تسهیلات پرداخت می‌شود و دوره بازپرداخت آن معمولا یک‌ساله است.
نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید این است که وام گرفتن با طلا محدودیت‌های خاص خود را دارد. مثلا میزان وام پرداختی متناسب با ارزش روز طلا نیست و معمولا بانک‌ها مبلغی کمتر از ارزش واقعی طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کنند. همچنین عدم پرداخت به‌موقع اقساط می‌تواند منجر به از دست دادن طلاهایتان شود.
شرایط دریافت وام با طلا
شرایط دریافت وام طلا نسبت به سایر تسهیلات بانکی بسیار ساده‌تر است. البته بانک‌ها و موسسات مالی هر کدام شرایط خاص خود را دارند، اما برخی شرایط عمومی برای همه متقاضیان یکسان است:
- داشتن حداقل ۲۰ گرم و حداکثر ۶۰ گرم طلا (سکه پذیرفته نمی‌شود)
- امکان دریافت وام بین ۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان (بسته به مقدار طلا)
- نرخ سود تسهیلات بین ۴ تا ۲۳ درصد (متغیر در بانک‌های مختلف)
- امکان دریافت چند وام به صورت همزمان
- عدم نیاز به معرفی ضامن
- مدت بازپرداخت معمولا یک‌ساله
مدارک لازم برای وام گرفتن با طلا
برای دریافت این تسهیلات، نیاز به جمع‌آوری مدارک پیچیده‌ای ندارید. شما فقط باید مدارک هویتی شامل شناسنامه و کارت ملی خود را به همراه داشته باشید. علاوه بر این برای اثبات اصالت طلاها، ارائه فاکتور خرید طلا نیز ضروری است. همچنین باید یک حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک مورد نظر افتتاح کنید که این کار معمولا در همان روز مراجعه قابل انجام است.
چه بانک‌هایی وام با طلا می‌دهند؟
در حال حاضر تعداد محدودی از بانک‌ها این نوع تسهیلات را ارائه می‌دهند. بانک کارگشایی و بانک ملی از اصلی‌ترین ارائه‌دهندگان وام‌های طلا هستند که فقط طلاهای زینتی را به عنوان وثیقه می‌پذیرند. میزان وام پرداختی این بانک‌ها نسبت به ارزش طلای سپرده‌شده متفاوت است و معمولا مبلغی کمتر از ارزش واقعی طلا پرداخت می‌شود.
برخی بانک‌ها مانند بانک ملت به جای ارائه وام با وثیقه طلا، گواهی سپرده سکه طلا صادر می‌کنند که می‌توانید از آن به عنوان وثیقه برای دریافت سایر تسهیلات استفاده کنید. این روش متفاوت از وام گرفتن با طلا است و شرایط و ضوابط خاص خود را دارد. توجه داشته باشید که این بانک فقط سکه می‌پذیرد و طلای زینتی قبول نمی‌کند.
در مقاله نگهداری طلا در بانک درباره این شرایط توضیح دادیم.
1. وام طلا بانک صادرات
وام با طلا در بانک صادرات از سال ۱۴۰۰ متوقف شده، اما جایگزین مناسبی به نام طرح ۶۷ برای دریافت وام بدون ضامن در این بانک وجود دارد. در این طرح می‌توانید با داشتن سپرده بلندمدت تا ۸۰ درصد مبلغ سپرده و حداکثر تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات با سود ۷ درصد دریافت کنید. مدت بازپرداخت این تسهیلات ۳۶ ماهه است و سود سپرده شما نیز ۶ درصد محاسبه می‌شود.
2. وام با طلا بانک رسالت
بانک رسالت که به ارائه تسهیلات با نرخ سود پایین شهرت دارد، در سال ۹۸ طرح وام طلا را با شرایط بسیار مناسب اجرا کرد. در این طرح متقاضیان می‌توانستند بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان تسهیلات با نرخ سود تنها ۲ درصد و بازپرداخت یک‌ساله دریافت کنند. متاسفانه این طرح فقط در همان سال اجرا شد و از سال ۹۹ به بعد، دیگر شاهد ارائه وام گرفتن با طلا در این بانک نبوده‌ایم.
3. وام طلا بانک ملت
اگرچه وام طلای بانک ملت به شکل مرسوم وجود ندارد، اما این بانک خدمت ویژه‌ای به نام گواهی سپرده سکه طلا ارائه می‌دهد. در این طرح شما می‌توانید با سپردن سکه‌های تمام بهار آزادی طرح جدید، گواهی سپرده دریافت کنید که می‌تواند به عنوان وثیقه برای دریافت انواع تسهیلات مورد استفاده قرار گیرد. این طرح علاوه بر تضمین امنیت سرمایه شما، امکان بهره‌مندی از تسهیلات بانکی را نیز فراهم می‌کند.
4. وام با طلا بانک ملی
بانک ملی به عنوان یکی از پیشگامان ارائه وام طلا در کشور، دو نوع تسهیلات متفاوت را به متقاضیان ارائه می‌دهد. در حال حاضر می‌توانید با مراجعه به شعب این بانک، وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون تومانی با سود ۱۱ درصد یا وام جعاله ۲۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد دریافت کنید. برای دریافت این تسهیلات به ترتیب نیاز به ۲۵ و ۶۵ گرم طلای زینتی به عنوان وثیقه دارید. همچنین داشتن حساب در بانک ملی از پیش‌نیازهای اصلی گرفتن وام با طلا در این بانک است.
نکته مهم در مورد وام طلا بانک ملی این است که علاوه بر طلا و جواهرات، این بانک مسکوکات را نیز به عنوان وثیقه می‌پذیرد. همچنین برای اطمینان از اصالت طلا، کارشناسان خبره بانک آن را ارزیابی می‌کنند و پس از تایید، فرآیند پرداخت وام آغاز می‌شود. در صورت تمایل می‌توانید به صورت همزمان از هر دو نوع تسهیلات استفاده کنید.
5. وام بانک کارگشایی
بانک کارگشایی که زیرمجموعه‌ای از بانک ملی است، یکی از بهترین گزینه‌ها برای وام گرفتن با طلا محسوب می‌شود. این بانک دو نوع تسهیلات قرض‌الحسنه و جعاله ارائه می‌دهد که برای دریافت وام قرض‌الحسنه ۵ میلیونی نیاز به ۲۵ گرم طلا و برای وام جعاله ۲۰ میلیونی نیاز به ۵۷ گرم طلای زینتی دارید. یکی از مزایای اصلی این بانک، نرخ سود مناسب تسهیلات است که برای وام قرض‌الحسنه ۱۱ درصد و برای وام جعاله ۲۳ درصد تعیین شده است.
نکته مثبت دیگر در مورد شرایط دریافت وام با طلا در بانک کارگشایی، امکان دریافت همزمان هر دو نوع تسهیلات است. به این معنا که شما می‌توانید با ارائه مجموعا ۸۲ گرم طلای زینتی (۲۵ گرم برای وام قرض‌الحسنه و ۵۷ گرم برای وام جعاله)، در مجموع ۲۵ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. برای دریافت این تسهیلات، ارائه فاکتور خرید طلا ضروری است و توجه داشته باشید که این بانک سکه را به عنوان وثیقه نمی‌پذیرد.
6. وام طلا بانک رفاه
در حال حاضر امکان گرفتن وام با طلا در بانک رفاه وجود ندارد، اما این بانک گزینه‌های متنوع دیگری برای تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. بانک رفاه بیشتر در زمینه ارائه وام‌های مرتبط با نیازهای روزمره و وام‌های کارمندی فعالیت می‌کند و با ارائه تسهیلات متنوع و کم‌دردسر، سعی در تامین نیازهای مالی مشتریان خود دارد. اگر به دنبال تسهیلات در این بانک هستید، می‌توانید از سایر طرح‌های وام‌دهی آن استفاده کنید.
7. وام طلا بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد در حال حاضر وام با وثیقه طلا ارائه نمی‌دهد، اما دو گزینه جایگزین برای دریافت تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار داده است. گزینه اول، وام نقدی با سپرده است که تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه پرداخت می‌شود. گزینه دوم، وام فوری است که تا سقف ۵۰ میلیون تومان با همان شرایط قابل دریافت است. در هر دو مورد سپرده شما تا پایان دوره بازپرداخت نزد بانک مسدود خواهد بود.
محدودیت گرفتن وام با طلا
علی‌رغم مزایای متعدد وام با وثیقه طلا، این روش تامین مالی محدودیت‌هایی نیز دارد که باید پیش از اقدام به آن‌ها توجه کنید. یکی از مهم‌ترین محدودیت‌ها، سقف تسهیلات است که معمولا بین ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا تعیین می‌شود. همچنین هر بانک با توجه به سیاست‌های اعتباری خود، کف و سقف مشخصی برای پرداخت وام طلا تعیین می‌کند که ممکن است با نیاز مالی شما همخوانی نداشته باشد.
محدودیت دیگر در گرفتن وام با طلا مربوط به نوع طلای قابل‌قبول است. برخی بانک‌ها فقط طلای زینتی می‌پذیرند و برخی دیگر سکه را هم قبول می‌کنند. همچنین در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط، خطر از دست دادن طلا وجود دارد؛ زیرا بانک می‌تواند طلای شما را به عنوان وثیقه مصادره و به فروش برساند.
نرخ سود وام طلا به چه شکل است؟
نرخ سود در وام گرفتن با طلا بسته به نوع تسهیلات و بانک ارائه‌دهنده متفاوت است. وام‌های قرض‌الحسنه معمولا با کارمزد پایین (حدود ۴ درصد) ارائه می‌شوند، درحالی‌که وام‌های جعاله می‌توانند نرخ سود بالاتری (بین ۱۸ تا ۲۴ درصد) داشته باشند. علاوه بر نرخ سود اصلی، ممکن است هزینه‌های جانبی مانند کارشناسی و… نیز به آن اضافه شود. برخی بانک‌ها نیز ممکن است ترکیبی از کارمزد و سود را برای وام‌های خود در نظر بگیرند.
مزایای وام با طلا به عنوان وثیقه
شرایط دریافت وام با طلا نسبت به سایر تسهیلات بانکی بسیار ساده‌تر و سریع‌تر بوده و به دلیل عدم نیاز به ضامن و تشریفات اداری پیچیده، یکی از محبوب‌ترین روش‌های تامین مالی محسوب می‌شود. مزایای این وام شامل موارد زیر است:
- پرداخت سریع و بدون نیاز به نوبت‌گیری (معمولا کمتر از یک روز)
- عدم نیاز به معرفی ضامن یا ارائه چک و سفته
- انعطاف‌پذیری در مدت زمان بازپرداخت
- نگهداری طلا در محیطی امن و مطمئن
- حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم
- امکان دریافت وام بدون نیاز به معدل حساب یا گردش مالی
- عدم نیاز به تشریفات اداری پیچیده
دریافت وام طلا از شرکت‌های خصوصی چگونه است؟
برخی شرکت‌های خصوصی خدمات وام با طلا را با نرخ سود پایین‌تر (حدود ۲.۵ تا ۳ درصد) ارائه می‌دهند، اما این گزینه می‌تواند بسیار پرخطر باشد. بسیاری از این شرکت‌ها فاقد اعتبار و مجوزهای لازم هستند و احتمال کلاهبرداری و از دست دادن طلا در آن‌ها وجود دارد. به همین دلیل توصیه می‌شود برای وام گرفتن با طلا فقط به بانک‌های معتبر و شناخته‌شده مراجعه کنید تا امنیت سرمایه‌تان تضمین شود.
وام طلا برای چه کسانی مناسب است؟
وام با وثیقه طلا برای افرادی که به نقدینگی سریع نیاز دارند اما نمی‌خواهند طلای خود را بفروشند، گزینه بسیار مناسبی است. این روش به‌ویژه برای کسانی که ضامن معتبر ندارند یا به دلیل نداشتن گردش مالی مناسب نمی‌توانند از سایر تسهیلات بانکی استفاده کنند، راهکار مطلوبی محسوب می‌شود. همچنین برای افرادی که فرصت کافی برای طی کردن مراحل اداری پیچیده را ندارند، گرفتن وام با طلا می‌تواند بهترین انتخاب باشد.
. شرایط دریافت وام با طلا برای افرادی که امکان ارائه چک و سفته ندارند یا معدل حساب آن‌ها برای بانک‌ها قابل قبول نیست نیز بسیار مناسب است. به این ترتیب آن‌ها می‌توانند بدون از دست دادن طلای خود، از ارزش آن برای رفع نیازهای مالی استفاده کنند.
خرید طلای آبشده جایگزین دریافت وام با طلا
با توجه به شرایط اقتصادی و نوسانات ارزش پول، سرمایه‌گذاری در طلای آبشده می‌تواند جایگزین مناسبی برای وام گرفتن با طلا باشد. طلای آبشده به دلیل خلوص بالا و قیمت مناسب‌تر نسبت به طلای زینتی، گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری و حفظ ارزش پول است. این نوع طلا به شما امکان می‌دهد حتی با سرمایه‌های کوچک، در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.
یکی از مهم‌ترین مزایای خرید طلای آب شده در مقایسه با وام طلا، عدم نیاز به پرداخت سود و اقساط است. شما می‌توانید به جای قرار دادن طلا به عنوان وثیقه، با خرید تدریجی طلای آبشده، سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنید. این روش به خصوص برای افرادی که قصد پس‌انداز دارند اما بودجه کافی برای خرید سکه ندارند، بسیار مناسب خواهد بود؛ زیرا می‌توانند با هر میزان سرمایه، طلای آبشده خریداری کنند.
سخن پایانی
دریافت وام با طلا یکی از روش‌های مطمئن تامین مالی است که می‌تواند در شرایط نیاز به نقدینگی سریع به کمک شما بیاید، اما پیش از اقدام به گرفتن وام با طلا باید تمام جوانب آن را بسنجید. اگر به دنبال راهکاری مطمئن‌تر برای سرمایه‌گذاری هستید، خرید طلای آبشده از پلتفرم‌های معتبری مانند تکنوگلد می‌تواند گزینه هوشمندانه‌تری باشد. تکنوگلد با ارائه امکان خرید طلای آبشده حتی با کمترین سرمایه، به شما کمک می‌کند تا به جای قرار دادن طلا به عنوان وثیقه، با خرید تدریجی و مطمئن طلا، ارزش سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنید.
